Profundidade da Análise: "Regulamento de Dever de Diligência e Isenção de Responsabilidade nas Atividades de Forex Bancário" e seu Impacto

A Autoridade Estatal de Supervisão de Câmbio lançou, a 26 de dezembro, o "Regulamento de Isenção de Responsabilidade nas Atividades de Câmbio dos Bancos (em fase de teste)". Este documento define claramente os limites de responsabilidade e as circunstâncias de isenção de responsabilidade dos bancos nas atividades de câmbio. Este artigo irá analisar em profundidade a importância e os pontos-chave deste regulamento, ajudando os leitores a compreender as regras e responsabilidades nas operações de câmbio.

A introdução desta regulamentação visa evitar a supervisão excessiva e garantir a ordem de estabilidade financeira, afetando não apenas as operações diárias dos bancos, mas também estando intimamente relacionada aos interesses de cada trader.

I. Principais obrigações dos bancos

1. Dever de diligência: Os bancos devem cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex a responsabilidade de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a due diligence", implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão de conformidade: realizar auditorias de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas movimentações de fundos, nas operações de compra e venda de moeda, etc., e executar estritamente de acordo com as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de Relatório de Monitoramento: realizar monitoramento de risco de transação, detectar prontamente potenciais riscos de violação e relatar aos departamentos de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e obrigações de reporte: ao identificar riscos de violação ao cumprir as regras internacionais, deve-se reportar imediatamente ao departamento de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na apreciação de queixas: durante a investigação da agência de câmbio sobre comportamentos suspeitos de violação, preencher e devolver prontamente o "Formulário de Queixa" e as provas relacionadas, cooperando ativamente na investigação.

II. Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações regulamentares, enfrentará responsabilidade legal, incluindo sanções administrativas, com base na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Três, Comportamento de Negociação de Alto Risco

As transações de risco que os bancos devem prestar especial atenção e relatar incluem:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso
• Atividades de casas de câmbio clandestinas
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obter de forma fraudulenta o reembolso de impostos de exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual

No comércio de criptomoedas, as características típicas de negociação de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, levantamentos e operações de curto prazo frequentes
• O caminho de fluxo de capital é complexo
• Grande transferência de fundos ou divisão de capital na conta
• A origem e a utilização dos fundos não coincidem
• Grande entrada e saída de fundos a curto prazo
• Fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Quatro, Grupos de Negociação de Alto Risco

No domínio das criptomoedas, os grupos que são facilmente identificados como traders de alto risco incluem:

1. Arbitradores frequentes: como o grupo de pessoas que realizam arbitragem de USDT.

2. Traders anônimos: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.

3. Operadores com anomalias de fundos: participantes cuja entrada e saída de fundos da conta é frequente e com montantes elevados, incompatíveis com a situação econômica pessoal.

Cinco, Situações que Excedem a Capacidade de Revisão do Banco

As seguintes situações podem ser consideradas como ultrapassando a capacidade de revisão do banco:

1. Limitações técnicas e de recursos: como transações complexas de criptomoedas envolvendo um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior.

2. Regulamentação e transparência da informação: envolve transações com várias políticas regulatórias de diferentes países, ou situações em que as informações de transação não são transparentes.

3. Transações anormalmente complexas: como transações que envolvem múltiplas operações de mistura de moedas e transferências através de várias contas de "casca".

Seis, Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentações Nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as normas nacionais, os bancos geralmente preferem seguir as normas nacionais. Por exemplo, embora algumas regras internacionais permitam o uso de moeda virtual para pagamentos transfronteiriços, devido a restrições rigorosas sobre transações com moeda virtual no país, os bancos ainda precisam cumprir a regulamentação nacional.

Os traders devem prestar especial atenção a esses potenciais conflitos, compreender bem as políticas regulatórias nacionais e evitar perdas de interesse devido a conflitos de regras.

Sete, o papel dos traders na reclamação bancária

Quando um banco é investigado e recorre devido a comportamentos irregulares, os traders podem precisar de:

1. Assistência na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, restaurar a situação real da transação.

2. Fornecer provas com cautela: fornecer provas de forma veraz é um dever cívico, mas é necessário ter cuidado para evitar aumentar o risco legal devido à apresentação de materiais falsos.

Em suma, os traders devem manter cautela durante o processo de reclamação no banco, fornecendo evidências verídicas para proteger os seus direitos legais e os do banco.