Хвиля фінансових інновацій: Сім тенденцій токенізації фізичних активів у 2024 році

У мінливому фінансовому середовищі останні два роки принесли нам безліч викликів. У червні 2022 року інфляція в США зросла до 9,1%, що змусило центральний банк неодноразово підвищувати процентні ставки, і ця політика триває досі. Тим часом, криптовалютна індустрія також пережила ряд потрясінь, кілька відомих проєктів і банків зазнали краху.

Попри численні труднощі, інноватори в області блокчейн продовжують наполегливо просувати розвиток, серед яких токенізація реальних активів (RWA) стала важливою інноваційною сферою. Основою токенізації реальних активів є зв'язок фізичних активів (таких як нерухомість, автомобілі тощо) з інвестиційними інструментами на блокчейні. Як тільки право власності на активи буде зафіксовано в блокчейні, можна буде здійснювати угоди, розподіл або безпечне зберігання.

Оглядаючи 2024 рік, наступні сім ключових тенденцій RWA змінять фінансовий ландшафт:

1. Стейблкойн: основа програмованої валюти

З посиленням регулювання, стейблкоїни як представники програмних валют переживають революційний ріст, що кардинально змінює сприйняття грошей. Наразі глобальна капіталізація стейблкоїнів становить близько 125 мільярдів доларів, що забезпечує інфраструктурну підтримку для інтернету цінностей. Завдяки своїй стабільності та гнучкості, стейблкоїни мають потенціал кардинально змінити такі сфери, як глобальні платежі, грошові перекази, електронна комерція та фінансування торгівлі.

2. Токенізація державних облігацій: міст між традиційними фінансами та децентралізованими фінансами

Токенізація державних облігацій відображає справжню інтеграцію традиційних фінансів та децентралізованих фінансів. Зі значним зростанням доходності короткострокових державних облігацій, кілька установ почали токенізувати короткострокові державні облігації США та банківські депозити. За даними статистичної платформи, ця нова категорія активів наразі має ринкову капіталізацію в 700 мільйонів доларів. Токенізовані державні облігації ламають бар'єри, відкриваючи нові шляхи для інвестицій та фінансової доступності.

3. Приватне кредитування: надання можливостей малим та середнім підприємствам

Розмір американського приватного кредитного ринку досяг 1 трильйона доларів, а світовий ринок становить 1,7 трильйона доларів, але малим та середнім підприємствам довгостроково важко потрапити на цей ринок. Кілька децентралізованих фінансових кредитних протоколів змінюють цю ситуацію, відкриваючи двері для малих та середніх підприємств у отриманні боргового капіталу. За оцінками, на даний момент на цьому ринку близько 550 мільйонів доларів активних кредитів, і в наступні кілька місяців він все ще зберігатиме зростаючу тенденцію.

4. NFT: Інноваційна модель фінансування колекцій

Глобальний ринок мистецтва має величезний обсяг, але традиційний ринок мистецтва та колекційних предметів стикається з проблемами недостатньої ліквідності та високих витрат. Деякі децентралізовані протоколи змінюють цю ситуацію, вводячи фізичні колекційні предмети в блокчейн, що дозволяє здійснювати кредитування під конкретні активи. Ці інновації демократизують кредитування, надаючи можливості фінансування колекціонерам по всьому світу.

5. Споживчий бренд NFT: підвищення залученості клієнтів

Багато відомих споживчих брендів впроваджують технологію NFT. Незалежно від того, на публічному чи приватному блокчейні, ці бренди формують майбутнє взаємодії споживачів, впроваджуючи елементи ігор та метавсесвіту, підвищуючи цифровий слід та залученість клієнтів.

6. Клімат і DeFi в області відновлювального фінансування

На тлі зростаючої уваги до питань ESG технології блокчейн сприяють позитивним змінам у вуглецевому ринку вартістю 2 мільярди доларів, який постійно зростає. Деякі компанії використовують блокчейн для підвищення прозорості ринку, що є критично важливим для досягнення цілей Паризької угоди. Точність і прозорість блокчейну на всіх етапах життєвого циклу вуглецю є незамінними для сприяння сталому розвитку в майбутньому.

7. Токенізація депозитів та оптовий банківський розрахунок: перетворення трансакцій між країнами

Технології блокчейн змінюють спосіб, яким банки обробляють токенізовані депозити та оптові розрахунки. Хоча в США цифрові валюти центральних банків можуть не бути терміновими, деякі банки проводять експерименти з блокчейн-технологіями для токенізованих депозитів та міжбанківських оптових розрахунків. Пілотні проекти гігантів галузі демонструють потенціал миттєвих трансакцій між країнами, і ця сфера буде розширюватися в найближчі місяці, підвищуючи глобальну фінансову ефективність.

Ці тенденції RWA вказують на прихід нової фінансової ери, що пропонує рішення для тривалих викликів. Хоча наразі ринкова капіталізація може бути незначною, її потенціал для трансформації неоціненний. Стейблкоїни, токенізовані державні облігації, децентралізоване приватне кредитування, NFT з фізичним забезпеченням, NFT споживчих брендів, кліматичне фінансування DeFi, а також токенізовані депозити/оптові банківські розрахунки - це не лише тенденції, а й основа для побудови більш інклюзивного, ефективного та сталого фінансового майбутнього. У 2024 році ці інновації стануть лідерами, надаючи підприємствам і фізичним особам безпрецедентні можливості.