Правило путешествия: повышение прозрачности и безопасности сделок с криптоактивами

Правило путешествий направлено на повышение прозрачности транзакций в блокчейне, связывая онлайновую активность с реальными сущностями и идентичностями, чтобы лучше управлять рисками отмывания денег, финансирования терроризма и контрагентов.

Анонимность блокчейна широко использовалась в финансовых преступлениях, таких как финансирование терроризма и отмывание денег. Чтобы внедрить технологии блокчейна в регуляторную систему, регуляторы требуют от соответствующих платформ соблюдения основных принципов, включая "Знай своего клиента" (KYC), мониторинг рынка и т.д. Правило путешествий дополнительно требует узнать личность обеих сторон сделки.

До 2019 года поставщики услуг виртуальных активов (VASP) должны были проводить KYC только для своих клиентов. Это привело к тому, что VASP не могли узнать личность контрагента при отправке транзакций на другие платформы, что увеличивало риски контрагента и риски незаконных сделок.

Правило поездки требует от VASP получения, хранения и подачи необходимой информации о отправителе и получателе перед инициированием транзакции в блокчейне, чтобы идентифицировать подозрительные транзакции и принять соответствующие меры. Это позволяет предотвратить потенциально незаконные транзакции до того, как они вступят в необратимый блокчейн.

С учетом того, что цифровые активы и технологии блокчейн становятся все более важными, глобальные регулирующие органы считают необходимым усилить контроль, чтобы улучшить рамки борьбы с отмыванием денег и соблюдения нормативных требований в отрасли. На это есть три основные причины: защита потребителей, снижение рисков отмывания денег и финансирования терроризма, повышение способности компаний управлять рисками контрагентов.

Правило путешествий активно внедряется по всему миру. Азиатско-Тихоокеанский регион является лидером по его внедрению, а Сингапур, Япония и Южная Корея – одни из первых стран, которые его приняли. В последнее время уровень внедрения в Европе и на Ближнем Востоке также значительно возрос. В целом, за последние полгода уровень внедрения Правила путешествий значительно увеличился, и все больше бирж соблюдают или готовятся соблюдать это правило.

Гонконг вскоре потребует от поставщиков услуг виртуальных активов соблюдать Правило путешествий с 1 июня. Требования Гонконга аналогичны требованиям в других юрисдикциях, но имеют несколько особенностей:

1. В зависимости от суммы сделки, объем информации, которую необходимо собрать и поделиться, может различаться.
2. Если получающий VASP не получил необходимую информацию, он должен запросить у отправляющего VASP предоставление этой информации, иначе может быть прекращено деловое отношение.
3. Гонконгская комиссия по ценным бумагам предоставила подробные рекомендации по проведению дью дилидженс контрагентов для VASP.
4. Биржа должна проверить право собственности на самообслуживаемый кошелек, а также право собственности при торговле с высокорискованными VASP/аккаунтами.

Правило путешествия сталкивается с некоторыми проблемами в процессе реализации:

1. Проблема "времени восхода солнца": различные сроки регулирования в разных юрисдикциях затрудняют соблюдение VASP сотрудничество с контрагентами, которые еще не внедрили правило путешествия.
2. Отсутствие взаимной совместимости между соглашениями Travel Rule особенно заметно в закрытых сетях.

Несмотря на эти вызовы, отрасль прилагает усилия для их решения, и с течением времени эти проблемы будут решены. Внедрение Правила путешествий поможет повысить прозрачность и безопасность криптоактивов, продвигая всю отрасль к более регламентированному и соответствующему стандартам развитию.