Guide d'application des stablecoins : Comment les entreprises de technologie financière peuvent adopter cette technologie révolutionnaire
Au cours des six derniers mois, les sujets liés aux stablecoins ont fréquemment fait la une des journaux. Des cadres bancaires aux chefs de produits des sociétés de paiement, en passant par les responsables gouvernementaux, de plus en plus de décideurs de divers secteurs discutent des stablecoins et de leurs avantages.
Les stablecoins reposent sur quatre avantages clés :
Règlement instantané ( réduit considérablement le besoin en fonds de roulement )
Coûts de transaction extrêmement bas (, surtout par rapport aux systèmes de paiement transfrontaliers traditionnels )
Accessible mondialement ( service 24/7, il suffit d'une connexion Internet )
Programmabilité ( par des monnaies pilotées par la logique de code )
Ces avantages ont été largement promus, ce qui facilite la compréhension de « pourquoi avoir besoin de stablecoin ». Cependant, « comment appliquer le stablecoin » est une question beaucoup plus complexe - actuellement, il y a peu de contenu qui explique concrètement comment intégrer le stablecoin dans les modèles commerciaux existants.
Ainsi, nous avons rédigé ce guide avancé pour fournir des orientations aux entreprises non cryptographiques explorant l'application des stablecoins. Le texte ci-dessous sera divisé en quatre chapitres, chacun visant des modèles commerciaux différents. Chaque chapitre analysera en détail : à quelles étapes les stablecoins peuvent créer de la valeur, quel est le chemin d'implémentation spécifique, ainsi qu'un schéma de l'architecture du produit transformé.
Notre objectif ultime est de promouvoir l'adoption à grande échelle des stablecoins dans des scénarios commerciaux réels. J'espère que cet article pourra fournir des références utiles pour réaliser cette vision. Maintenant, explorons comment les entreprises non cryptographiques peuvent utiliser les stablecoins.
Banque fintech axée sur les consommateurs
Pour les banques numériques destinées aux consommateurs, la clé pour augmenter la valeur de l'entreprise réside dans l'optimisation des trois indicateurs suivants : la taille des utilisateurs, le revenu par utilisateur ( ARPU ), et le taux de fidélisation des utilisateurs. Les stablecoins peuvent actuellement soutenir directement les deux premiers - en intégrant l'infrastructure des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, touchant à la fois de nouveaux groupes d'utilisateurs et créant des revenus supplémentaires pour les clients existants.
Dans le cadre des tendances de numérisation et de mondialisation, le marché cible des technologies financières d'aujourd'hui est souvent transfrontalier. Certaines banques numériques positionnent les services financiers transnationaux comme leur cœur de métier, tandis que d'autres les considèrent comme un module fonctionnel pour améliorer l'ARPU. Pour les startups de technologies financières axées sur les expatriés et des groupes ethniques spécifiques, les services de remittance sont une nécessité. Ces types de banques numériques bénéficieront des remittances en stablecoin.
Comparé aux services de transfert traditionnels, les stablecoins permettent des transactions instantanées plus rapides ( contre plusieurs jours ) et à un coût bien inférieur ( de 0,3 % contre plus de 3 % ) pour le règlement. Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoin a atteint 10-20 % et continue de croître.
En plus de créer de nouveaux revenus, le stablecoin peut également optimiser les coûts et l'expérience utilisateur, en particulier en tant qu'outil de règlement interne. De nombreux professionnels connaissent bien le problème des règlements le week-end : la fermeture des banques entraîne des retards de règlement. Les banques numériques qui recherchent des services en temps réel doivent combler cette lacune en fournissant des crédits de fonds de roulement, ce qui engendre à la fois un coût d'opportunité des fonds et peut forcer les entreprises à se financer davantage. Cependant, les caractéristiques de règlement instantané et d'accessibilité mondiale du stablecoin résolvent complètement ce problème. L'une des plus grandes plateformes de technologie financière au monde a clairement indiqué qu'elle utilise massivement le stablecoin pour traiter les opérations de règlement le week-end.
Il n'est donc pas surprenant que les principales sociétés de technologie financière axées sur le consommateur se lancent dans les stablecoins. Alors, si vous travaillez dans une banque de consommation ou une entreprise de technologie financière, comment pouvez-vous utiliser les stablecoins ?
Ce modèle commercial, après l'introduction des stablecoins, se présente comme suit :
règlement en temps réel et disponible 24h/24
Utiliser des stablecoins populaires pour des règlements instantanés ( incluant les jours fériés )
Intégration des services de portefeuille, reliant le système bancaire aux flux de dollars/stablecoin de la blockchain.
Connecter les fournisseurs de services de canaux de fiat dans des zones spécifiques pour permettre l'échange de stablecoins contre des jetons.
combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire
Pendant le week-end, utiliser les stablecoins comme substitut temporaire de la monnaie fiduciaire, en attendant la reprise du système bancaire pour finaliser la réconciliation.
Il est possible de collaborer avec les fournisseurs concernés pour construire un circuit de règlement interne en stablecoin entre les comptes clients et les entreprises.
les fonds de la contrepartie sont instantanément disponibles
Grâce aux solutions ci-dessus ou à des partenaires de liquidité, contournez les procédures traditionnelles pour transférer rapidement des fonds vers les plateformes d'échange/partenaires.
ajustement automatique des entités multinationales
Lorsque les canaux de devises fiat sont fermés, le transfert de fonds entre les unités commerciales filiales est réalisé par le biais de stablecoins sur la chaîne.
Le siège peut ainsi établir un système de gestion des fonds mondial automatisé et évolutif.
En plus de ces fonctionnalités de base, on peut envisager une nouvelle génération de banques entièrement basée sur le concept de "finance omniprésente, instantanée et composable". Les remises et les règlements ne sont que le point de départ, et par la suite, des scénarios tels que les paiements programmables, la gestion d'actifs transfrontaliers et la tokenisation d'actions émergeront. Ces entreprises gagneront le marché grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle, une matrice de produits riche et une structure de coûts plus faible.
Banques commerciales et services aux entreprises(B2B)
Actuellement, les propriétaires d'entreprises sur de nombreux marchés émergents font souvent face à de nombreux obstacles pour ouvrir des comptes en dollars dans les banques locales. En général, seules les entreprises ayant un volume de transactions important ou des relations particulières peuvent obtenir cette possibilité - cela nécessite également que la banque dispose d'une liquidité suffisante en dollars. Les comptes en monnaie locale obligent les entrepreneurs à assumer à la fois le risque bancaire et le risque de crédit gouvernemental, devant surveiller en permanence les fluctuations des taux de change. Lorsqu'ils paient des fournisseurs à l'étranger, les propriétaires d'entreprises doivent également payer des frais de change élevés.
Les stablecoins peuvent atténuer considérablement ces frictions, tandis que les banques commerciales visionnaires joueront un rôle clé dans leur processus d'application. Grâce à une plateforme numérique conforme en dollars gérée par les banques, les entreprises peuvent réaliser :
Pas besoin d'établir de multiples relations bancaires pour détenir des soldes de différentes devises
Règlement des factures transfrontalières en temps réel ( contournant le réseau traditionnel des banques correspondantes )
Dépôt de stablecoin avec intérêts
Les banques commerciales peuvent ainsi transformer leurs comptes de chèques de base en solutions de gestion des fonds multidevises mondiales, offrant une vitesse, une transparence et une résilience financière incomparables par rapport aux comptes traditionnels.
Ce modèle commercial introduit un stablecoin, le plan de mise en œuvre est le suivant :
service de compte en dollars américains/multi-devises mondial
Les banques déposent des stablecoins pour les entreprises via des partenaires.
Réduire les coûts de démarrage et d'exploitation ( comme réduire les exigences en matière de licences, exonérer des comptes spéciaux )
produit à haut rendement soutenu par des obligations américaines de qualité
Les banques peuvent offrir des rendements au niveau du taux des fonds fédéraux, et le risque de crédit est significativement inférieur à celui des banques locales.
Nécessité de se connecter avec des fournisseurs de stablecoins générateurs de revenus ou des partenaires de coopération pour des obligations tokenisées
règlement en temps réel 24h/24
Voir le plan du secteur de la finance de consommation mentionné précédemment.
scénarios d'application mondiaux
Les importateurs paient en dollars en quelques secondes, les exportateurs étrangers libèrent immédiatement les marchandises.
Les directeurs financiers d'entreprise peuvent transférer des fonds en temps réel à travers plusieurs pays, se débarrassant des délais du système des banques correspondantes.
Les propriétaires d'entreprises dans les pays à forte inflation ancrent leur bilan d'entreprise en dollars.
Fournisseur de services de paie
Pour les plateformes de paie, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service aux employeurs qui doivent payer des salaires à des employés sur des marchés émergents. Les paiements transfrontaliers ou les paiements dans des pays à infrastructure financière déficiente entraînent des coûts significatifs pour les plateformes de paie - ces coûts peuvent être absorbés par la plateforme elle-même, transférés aux employeurs, ou déduits des rémunérations des entrepreneurs. Pour les fournisseurs de services de paie, l'opportunité la plus réalisable est d'ouvrir des canaux de paiement en stablecoin.
Les transferts transfrontaliers de stablecoins du système financier américain vers les portefeuilles numériques des contractants sont presque sans coût et arrivent instantanément. Bien que les contractants puissent encore avoir à effectuer eux-mêmes l'échange de devises fiat, ils peuvent recevoir instantanément des paiements ancrés à la devise fiat la plus forte au monde. Plusieurs preuves montrent que la demande de stablecoins dans les marchés émergents est en forte augmentation :
Les utilisateurs sont prêts à payer en moyenne une prime d'environ 4,7 % pour obtenir des stablecoins en dollars.
Dans certains pays, cette prime peut atteindre 30 %
Les stablecoins deviennent de plus en plus populaires parmi les entrepreneurs et les freelances en Amérique latine et dans d'autres régions.
L'application axée sur les travailleurs indépendants montre une croissance exponentielle de l'utilisation des stablecoins et du nombre d'utilisateurs.
Au cours des 12 derniers mois, plus de 250 millions de portefeuilles numériques ont été activement utilisés pour des paiements en stablecoin, de plus en plus de personnes sont prêtes à accepter les paiements en stablecoin.
En plus de la rapidité et des économies de coûts pour les utilisateurs finaux, les stablecoins présentent de nombreux avantages pour les clients d'entreprises utilisant des services de paie. Tout d'abord, les stablecoins sont clairement plus transparents et personnalisables. Deuxièmement, le processus actuel d'exécution des paiements de salaire implique souvent de nombreuses opérations manuelles, consommant des ressources du département financier. Les stablecoins sont programmables et intègrent un livre de comptes, ce qui améliore significativement les capacités d'automatisation et de comptabilité.
Alors, comment la plateforme de paie devrait-elle activer la fonction de paiement en stablecoin ?
règlement en temps réel 24/7
Le contenu pertinent a déjà été couvert ci-dessus.
paiement en boucle
Collaborer avec des plateformes d'émission de cartes basées sur des stablecoins, permettant aux utilisateurs finaux de dépenser directement des stablecoins.
Collaborer avec des fournisseurs de portefeuille pour offrir des opportunités d'épargne et de rendement en stablecoin.
comptabilité et rapprochement fiscal
En utilisant la caractéristique de livre de comptes infalsifiable de la blockchain, les enregistrements de transactions sont automatiquement synchronisés avec les systèmes comptables et fiscaux via une interface de données API, permettant l'automatisation des processus de prélèvement, de comptabilité et de rapprochement.
paiement programmable et finance intégrée
Utiliser des contrats intelligents pour réaliser des paiements automatiques en masse et des paiements programmables basés sur des conditions spécifiques
Connecter les protocoles de base DeFi pour fournir des services de financement basés sur les salaires de manière abordable et accessible à l'échelle mondiale.
Méthode de mise en œuvre spécifique :
Une plateforme de traitement des salaires prenant en charge les stablecoins collabore avec l'entrée en devise fiduciaire américaine, connectant les comptes bancaires aux stablecoins. Avant la date de paiement, les fonds sont transférés du compte de l'entreprise cliente vers le compte stablecoin sur la blockchain. Le paiement est entièrement automatisé et diffusé en masse à tous les contractants dans le monde. Les contractants reçoivent instantanément des stablecoins en dollars, qu'ils peuvent utiliser pour des achats avec une carte Visa prenant en charge les stablecoins, ou épargner dans un compte sur la blockchain en utilisant des titres de créance tokenisés. Grâce à cette nouvelle architecture, le coût global du système a considérablement diminué, l'étendue de la couverture des contractants a été considérablement élargie, et le degré d'automatisation du système a été fortement amélioré.
Émetteur de cartes
De nombreuses entreprises obtiennent actuellement des revenus core grâce à l'émission de jetons. Bien que certaines entreprises aient établi de grandes activités aux États-Unis, leurs relations de coopération avec les organisations de cartes, leurs partenariats bancaires et leur architecture technique sont presque incapables de soutenir l'expansion sur les marchés étrangers.
L'émission de cartes traditionnelles nécessite une demande de licence directe auprès de l'organisation de cartes par pays, ou une collaboration avec une banque locale. Ce processus compliqué entrave gravement l'expansion interrégionale des entreprises. Prenons l'exemple d'une entreprise cotée en bourse, qui, après plus de 10 ans d'exploitation, n'a commencé son expansion à l'étranger que depuis près de 3 ans.
De plus, les émetteurs de cartes doivent verser un dépôt aux organisations de cartes pour se prémunir contre les risques de défaut. Les organisations de cartes s'engagent ainsi auprès des commerçants : même si une banque ou une entreprise de technologie financière fait faillite, les paiements des titulaires de carte seront honorés. Les organisations de cartes examineront le volume des transactions des 4 à 7 derniers jours pour calculer le montant du dépôt que l'émetteur doit verser. Cela constitue un lourd fardeau pour les banques / entreprises de technologie financière, créant ainsi une barrière d'entrée significative dans l'industrie.
Les stablecoins ont radicalement changé les possibilités d'émission de cartes. Tout d'abord, les stablecoins sont en train de favoriser une nouvelle catégorie de plateformes d'émission, où les entreprises peuvent tirer parti de leur adhésion en tant que membres principaux auprès des organisations de cartes pour offrir des services d'émission mondiaux via des stablecoins. De plus, grâce à la capacité de règlement 24/7 des stablecoins, une nouvelle catégorie de partenaires d'émission peut désormais effectuer des règlements le week-end. Les règlements le week-end réduisent considérablement le risque pour les partenaires, diminuent efficacement les exigences de garantie et libèrent des fonds. Enfin, la vérifiabilité sur la chaîne et la combinabilité des stablecoins créent un système de gestion des garanties plus efficace, réduisant ainsi les besoins en fonds de roulement des émetteurs.
Après l'introduction des stablecoins dans ce modèle commercial, le plan pratique est le suivant :
Lancement d'un programme mondial d'émission de cartes libellé en dollars en collaboration avec les organisations de cartes et les émetteurs de cartes :
Options de règlement flexibles pour le réseau de cartes
Utiliser directement des stablecoins pour régler ( afin de réaliser des règlements le week-end et de nuit )
Le réseau de cartes génère quotidiennement des rapports contenant des informations de règlement, et après utilisation du stablecoin, l'adresse du stablecoin sera affichée.
Vous pouvez également choisir d'échanger le stablecoin contre des devises fiduciaires avant de régler avec le réseau de cartes.
Réduction des exigences en matière de garantie ( grâce à la capacité de règlement 24/7
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FromMinerToFarmer
· 07-21 18:08
D'abord, comprends comment l'utiliser avant de parler de façon prétentieuse.
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GhostAddressMiner
· 07-21 01:40
J'ai vérifié les données off-chain, ce ne sont que des pièges.
Voir l'originalRépondre0
FloorPriceWatcher
· 07-19 04:05
La stabilité l'emporte sur le Trading des cryptomonnaies
Voir l'originalRépondre0
OnchainGossiper
· 07-19 04:03
S'accroupir pour un code de richesse stablecoin
Voir l'originalRépondre0
LiquidationWizard
· 07-19 03:57
Jouer avec des jetons, c'est jouer avec des stablecoins. La sécurité avant tout.
Les stablecoins mènent vers un nouvel avenir de la fintech : Guide d'application pour les entreprises
Guide d'application des stablecoins : Comment les entreprises de technologie financière peuvent adopter cette technologie révolutionnaire
Au cours des six derniers mois, les sujets liés aux stablecoins ont fréquemment fait la une des journaux. Des cadres bancaires aux chefs de produits des sociétés de paiement, en passant par les responsables gouvernementaux, de plus en plus de décideurs de divers secteurs discutent des stablecoins et de leurs avantages.
Les stablecoins reposent sur quatre avantages clés :
Ces avantages ont été largement promus, ce qui facilite la compréhension de « pourquoi avoir besoin de stablecoin ». Cependant, « comment appliquer le stablecoin » est une question beaucoup plus complexe - actuellement, il y a peu de contenu qui explique concrètement comment intégrer le stablecoin dans les modèles commerciaux existants.
Ainsi, nous avons rédigé ce guide avancé pour fournir des orientations aux entreprises non cryptographiques explorant l'application des stablecoins. Le texte ci-dessous sera divisé en quatre chapitres, chacun visant des modèles commerciaux différents. Chaque chapitre analysera en détail : à quelles étapes les stablecoins peuvent créer de la valeur, quel est le chemin d'implémentation spécifique, ainsi qu'un schéma de l'architecture du produit transformé.
Notre objectif ultime est de promouvoir l'adoption à grande échelle des stablecoins dans des scénarios commerciaux réels. J'espère que cet article pourra fournir des références utiles pour réaliser cette vision. Maintenant, explorons comment les entreprises non cryptographiques peuvent utiliser les stablecoins.
Banque fintech axée sur les consommateurs
Pour les banques numériques destinées aux consommateurs, la clé pour augmenter la valeur de l'entreprise réside dans l'optimisation des trois indicateurs suivants : la taille des utilisateurs, le revenu par utilisateur ( ARPU ), et le taux de fidélisation des utilisateurs. Les stablecoins peuvent actuellement soutenir directement les deux premiers - en intégrant l'infrastructure des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, touchant à la fois de nouveaux groupes d'utilisateurs et créant des revenus supplémentaires pour les clients existants.
Dans le cadre des tendances de numérisation et de mondialisation, le marché cible des technologies financières d'aujourd'hui est souvent transfrontalier. Certaines banques numériques positionnent les services financiers transnationaux comme leur cœur de métier, tandis que d'autres les considèrent comme un module fonctionnel pour améliorer l'ARPU. Pour les startups de technologies financières axées sur les expatriés et des groupes ethniques spécifiques, les services de remittance sont une nécessité. Ces types de banques numériques bénéficieront des remittances en stablecoin.
Comparé aux services de transfert traditionnels, les stablecoins permettent des transactions instantanées plus rapides ( contre plusieurs jours ) et à un coût bien inférieur ( de 0,3 % contre plus de 3 % ) pour le règlement. Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoin a atteint 10-20 % et continue de croître.
En plus de créer de nouveaux revenus, le stablecoin peut également optimiser les coûts et l'expérience utilisateur, en particulier en tant qu'outil de règlement interne. De nombreux professionnels connaissent bien le problème des règlements le week-end : la fermeture des banques entraîne des retards de règlement. Les banques numériques qui recherchent des services en temps réel doivent combler cette lacune en fournissant des crédits de fonds de roulement, ce qui engendre à la fois un coût d'opportunité des fonds et peut forcer les entreprises à se financer davantage. Cependant, les caractéristiques de règlement instantané et d'accessibilité mondiale du stablecoin résolvent complètement ce problème. L'une des plus grandes plateformes de technologie financière au monde a clairement indiqué qu'elle utilise massivement le stablecoin pour traiter les opérations de règlement le week-end.
Il n'est donc pas surprenant que les principales sociétés de technologie financière axées sur le consommateur se lancent dans les stablecoins. Alors, si vous travaillez dans une banque de consommation ou une entreprise de technologie financière, comment pouvez-vous utiliser les stablecoins ?
Ce modèle commercial, après l'introduction des stablecoins, se présente comme suit :
règlement en temps réel et disponible 24h/24
combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire
les fonds de la contrepartie sont instantanément disponibles
ajustement automatique des entités multinationales
En plus de ces fonctionnalités de base, on peut envisager une nouvelle génération de banques entièrement basée sur le concept de "finance omniprésente, instantanée et composable". Les remises et les règlements ne sont que le point de départ, et par la suite, des scénarios tels que les paiements programmables, la gestion d'actifs transfrontaliers et la tokenisation d'actions émergeront. Ces entreprises gagneront le marché grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle, une matrice de produits riche et une structure de coûts plus faible.
Banques commerciales et services aux entreprises(B2B)
Actuellement, les propriétaires d'entreprises sur de nombreux marchés émergents font souvent face à de nombreux obstacles pour ouvrir des comptes en dollars dans les banques locales. En général, seules les entreprises ayant un volume de transactions important ou des relations particulières peuvent obtenir cette possibilité - cela nécessite également que la banque dispose d'une liquidité suffisante en dollars. Les comptes en monnaie locale obligent les entrepreneurs à assumer à la fois le risque bancaire et le risque de crédit gouvernemental, devant surveiller en permanence les fluctuations des taux de change. Lorsqu'ils paient des fournisseurs à l'étranger, les propriétaires d'entreprises doivent également payer des frais de change élevés.
Les stablecoins peuvent atténuer considérablement ces frictions, tandis que les banques commerciales visionnaires joueront un rôle clé dans leur processus d'application. Grâce à une plateforme numérique conforme en dollars gérée par les banques, les entreprises peuvent réaliser :
Les banques commerciales peuvent ainsi transformer leurs comptes de chèques de base en solutions de gestion des fonds multidevises mondiales, offrant une vitesse, une transparence et une résilience financière incomparables par rapport aux comptes traditionnels.
Ce modèle commercial introduit un stablecoin, le plan de mise en œuvre est le suivant :
service de compte en dollars américains/multi-devises mondial
produit à haut rendement soutenu par des obligations américaines de qualité
règlement en temps réel 24h/24
Voir le plan du secteur de la finance de consommation mentionné précédemment.
scénarios d'application mondiaux
Fournisseur de services de paie
Pour les plateformes de paie, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service aux employeurs qui doivent payer des salaires à des employés sur des marchés émergents. Les paiements transfrontaliers ou les paiements dans des pays à infrastructure financière déficiente entraînent des coûts significatifs pour les plateformes de paie - ces coûts peuvent être absorbés par la plateforme elle-même, transférés aux employeurs, ou déduits des rémunérations des entrepreneurs. Pour les fournisseurs de services de paie, l'opportunité la plus réalisable est d'ouvrir des canaux de paiement en stablecoin.
Les transferts transfrontaliers de stablecoins du système financier américain vers les portefeuilles numériques des contractants sont presque sans coût et arrivent instantanément. Bien que les contractants puissent encore avoir à effectuer eux-mêmes l'échange de devises fiat, ils peuvent recevoir instantanément des paiements ancrés à la devise fiat la plus forte au monde. Plusieurs preuves montrent que la demande de stablecoins dans les marchés émergents est en forte augmentation :
En plus de la rapidité et des économies de coûts pour les utilisateurs finaux, les stablecoins présentent de nombreux avantages pour les clients d'entreprises utilisant des services de paie. Tout d'abord, les stablecoins sont clairement plus transparents et personnalisables. Deuxièmement, le processus actuel d'exécution des paiements de salaire implique souvent de nombreuses opérations manuelles, consommant des ressources du département financier. Les stablecoins sont programmables et intègrent un livre de comptes, ce qui améliore significativement les capacités d'automatisation et de comptabilité.
Alors, comment la plateforme de paie devrait-elle activer la fonction de paiement en stablecoin ?
règlement en temps réel 24/7
Le contenu pertinent a déjà été couvert ci-dessus.
paiement en boucle
comptabilité et rapprochement fiscal
paiement programmable et finance intégrée
Méthode de mise en œuvre spécifique :
Une plateforme de traitement des salaires prenant en charge les stablecoins collabore avec l'entrée en devise fiduciaire américaine, connectant les comptes bancaires aux stablecoins. Avant la date de paiement, les fonds sont transférés du compte de l'entreprise cliente vers le compte stablecoin sur la blockchain. Le paiement est entièrement automatisé et diffusé en masse à tous les contractants dans le monde. Les contractants reçoivent instantanément des stablecoins en dollars, qu'ils peuvent utiliser pour des achats avec une carte Visa prenant en charge les stablecoins, ou épargner dans un compte sur la blockchain en utilisant des titres de créance tokenisés. Grâce à cette nouvelle architecture, le coût global du système a considérablement diminué, l'étendue de la couverture des contractants a été considérablement élargie, et le degré d'automatisation du système a été fortement amélioré.
Émetteur de cartes
De nombreuses entreprises obtiennent actuellement des revenus core grâce à l'émission de jetons. Bien que certaines entreprises aient établi de grandes activités aux États-Unis, leurs relations de coopération avec les organisations de cartes, leurs partenariats bancaires et leur architecture technique sont presque incapables de soutenir l'expansion sur les marchés étrangers.
L'émission de cartes traditionnelles nécessite une demande de licence directe auprès de l'organisation de cartes par pays, ou une collaboration avec une banque locale. Ce processus compliqué entrave gravement l'expansion interrégionale des entreprises. Prenons l'exemple d'une entreprise cotée en bourse, qui, après plus de 10 ans d'exploitation, n'a commencé son expansion à l'étranger que depuis près de 3 ans.
De plus, les émetteurs de cartes doivent verser un dépôt aux organisations de cartes pour se prémunir contre les risques de défaut. Les organisations de cartes s'engagent ainsi auprès des commerçants : même si une banque ou une entreprise de technologie financière fait faillite, les paiements des titulaires de carte seront honorés. Les organisations de cartes examineront le volume des transactions des 4 à 7 derniers jours pour calculer le montant du dépôt que l'émetteur doit verser. Cela constitue un lourd fardeau pour les banques / entreprises de technologie financière, créant ainsi une barrière d'entrée significative dans l'industrie.
Les stablecoins ont radicalement changé les possibilités d'émission de cartes. Tout d'abord, les stablecoins sont en train de favoriser une nouvelle catégorie de plateformes d'émission, où les entreprises peuvent tirer parti de leur adhésion en tant que membres principaux auprès des organisations de cartes pour offrir des services d'émission mondiaux via des stablecoins. De plus, grâce à la capacité de règlement 24/7 des stablecoins, une nouvelle catégorie de partenaires d'émission peut désormais effectuer des règlements le week-end. Les règlements le week-end réduisent considérablement le risque pour les partenaires, diminuent efficacement les exigences de garantie et libèrent des fonds. Enfin, la vérifiabilité sur la chaîne et la combinabilité des stablecoins créent un système de gestion des garanties plus efficace, réduisant ainsi les besoins en fonds de roulement des émetteurs.
Après l'introduction des stablecoins dans ce modèle commercial, le plan pratique est le suivant :
Lancement d'un programme mondial d'émission de cartes libellé en dollars en collaboration avec les organisations de cartes et les émetteurs de cartes :