Độ sâu giải thích: "Quy định về trách nhiệm và miễn trách trong kinh doanh ngoại hối của ngân hàng" và ảnh hưởng của nó

Cơ quan quản lý ngoại hối quốc gia đã công bố "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)" vào ngày 26 tháng 12. Tài liệu này xác định rõ ràng ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ của ngân hàng trong hoạt động ngoại hối. Bài viết này sẽ phân tích sâu về ý nghĩa quan trọng và những điểm chính của quy định này, giúp độc giả hiểu rõ hơn về các quy định và trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối.

Quy định này được ban hành nhằm tránh sự quản lý quá mức, bảo đảm trật tự ổn định tài chính, không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng mà còn liên quan chặt chẽ đến quyền lợi của từng nhà giao dịch.

Một, nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thực hiện trách nhiệm: Ngân hàng cần thực hiện "hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp, kiểm tra trách nhiệm" trong toàn bộ quá trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi tiền, giao dịch mua bán ngoại hối, và thực hiện nghiêm ngặt theo quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện các rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi phát hiện rủi ro vi phạm trong quá trình tuân thủ các quy tắc quốc tế, cần kịp thời báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối điều tra hành vi vi phạm bị nghi ngờ, nhanh chóng điền và phản hồi "Biểu mẫu khiếu nại" và các chứng cứ liên quan, tích cực phối hợp điều tra.

Hai, Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ quy định, sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý bao gồm cả hình phạt hành chính, những trách nhiệm này dựa trên "Luật xử phạt hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa."

Ba, Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng cần chú ý đến và báo cáo các giao dịch rủi ro bao gồm:

• Bị nghi ngờ về thương mại giả, đầu tư tài chính giả
• Hoạt động ngân hàng ngầm
• Đánh bạc xuyên biên giới
• Lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu
• Hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp của tiền ảo

Trong giao dịch tiền ảo, các đặc điểm giao dịch điển hình có rủi ro cao và tần suất cao bao gồm:

• Nạp, rút tiền và thao tác sóng thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp
• Gửi tiền lớn hoặc phân chia vốn vào tài khoản
• Nguồn gốc và mục đích sử dụng vốn không khớp nhau
• Lượng vốn lớn ra vào trong thời gian ngắn
• Dòng tiền chảy vào nhiều nền tảng hoặc tài khoản

Bốn, Nhóm giao dịch rủi ro cao

Trong lĩnh vực tiền ảo, những nhóm dễ bị nhận diện là nhà giao dịch có rủi ro cao bao gồm:

1. Người thường xuyên thực hiện giao dịch chênh lệch: như nhóm người thực hiện arbitrage USDT.

2. Nhà giao dịch ẩn danh: Người sử dụng các lộ trình giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.

3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Người tham gia có số tiền vào ra tài khoản thường xuyên và số lượng lớn, không phù hợp với tình hình kinh tế cá nhân.

V. Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

Các tình huống sau đây có thể được coi là vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng:

1. Giới hạn về kỹ thuật và tài nguyên: như liên quan đến giao dịch tiền ảo phức tạp với nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh.

2. Quy định và tính minh bạch thông tin: Liên quan đến việc giao dịch với nhiều chính sách quản lý khác nhau của các quốc gia, hoặc trường hợp thông tin giao dịch không minh bạch.

3. Giao dịch phức tạp bất thường: như giao dịch đã trải qua nhiều lần thao tác trộn tiền, chuyển khoản qua nhiều tài khoản "vỏ công ty".

Sáu, Xử lý xung đột giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Khi quy định quốc tế mâu thuẫn với quy định trong nước, các ngân hàng thường ưu tiên tuân thủ quy định trong nước. Ví dụ, mặc dù một số quy định quốc tế cho phép sử dụng tiền ảo để thanh toán xuyên biên giới, nhưng do quy định nghiêm ngặt đối với giao dịch tiền ảo trong nước, các ngân hàng vẫn cần tuân thủ quy định trong nước.

Các nhà giao dịch nên đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này, hiểu rõ các quy định và chính sách trong nước, tránh thiệt hại lợi ích do sự xung đột của các quy tắc.

Bảy, Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại ngân hàng

Khi ngân hàng bị điều tra và khiếu nại vì hành vi vi phạm, các nhà giao dịch có thể cần:

1. Hỗ trợ điều tra: Cung cấp tài liệu liên quan đến kinh doanh, khôi phục tình hình giao dịch thực tế.

2. Cung cấp chứng cứ cẩn thận: Cung cấp chứng cứ một cách trung thực là thực hiện nghĩa vụ công dân, nhưng cần lưu ý tránh việc cung cấp tài liệu giả mạo làm tăng rủi ro pháp lý.

Tóm lại, trong quá trình khiếu nại tại ngân hàng, các nhà giao dịch nên giữ sự cẩn trọng, cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.