Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Các công ty công nghệ tài chính làm thế nào để đón nhận công nghệ cách mạng này
Trong nửa năm qua, các chủ đề liên quan đến Stablecoin liên tục xuất hiện trên các tiêu đề. Từ các giám đốc ngân hàng đến các quản lý sản phẩm công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ, ngày càng nhiều nhà quyết định trong các lĩnh vực khác nhau thảo luận về Stablecoin và những lợi ích của nó.
Stablecoin được xây dựng trên bốn lợi thế cốt lõi:
Thanh toán ngay lập tức ( giảm đáng kể nhu cầu vốn lưu động )
Chi phí giao dịch cực thấp ( đặc biệt so với hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống )
Dịch vụ ( toàn cầu có thể truy cập 24/7, chỉ cần kết nối mạng )
Tính khả thi lập trình ( thông qua logic mã hóa của đồng tiền )
Những lợi thế này đã được quảng bá rộng rãi, giúp mọi người dễ dàng hiểu "tại sao cần có Stablecoin". Tuy nhiên, "làm thế nào để áp dụng Stablecoin" lại là một vấn đề phức tạp hơn - hiện tại rất ít nội dung cụ thể giải thích cách tích hợp Stablecoin vào mô hình kinh doanh hiện có.
Do đó, chúng tôi đã biên soạn hướng dẫn nâng cao này để cung cấp hướng dẫn cho các doanh nghiệp không phải tiền điện tử khám phá ứng dụng của Stablecoin. Nội dung dưới đây sẽ được chia thành bốn chương, mỗi chương sẽ tập trung vào các mô hình kinh doanh khác nhau. Mỗi chương sẽ phân tích chi tiết: Stablecoin có thể tạo ra giá trị ở những giai đoạn nào, con đường thực hiện cụ thể là gì, và sơ đồ kiến trúc sản phẩm sau khi cải tạo.
Mục tiêu cuối cùng của chúng tôi là thúc đẩy sự áp dụng quy mô của Stablecoin trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng bài viết này có thể cung cấp tham khảo hữu ích cho việc hiện thực hóa tầm nhìn này. Bây giờ, hãy cùng chúng tôi khám phá cách các doanh nghiệp phi tiền điện tử hiện nay có thể sử dụng Stablecoin.
Ngân hàng công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng
Đối với ngân hàng số To C, chìa khóa để nâng cao giá trị doanh nghiệp nằm ở việc tối ưu hóa ba chỉ số sau: quy mô người dùng, doanh thu trên từng người dùng (ARPU), tỷ lệ giữ chân người dùng. Stablecoin hiện tại có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ số đầu tiên - thông qua việc tích hợp hạ tầng của các đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin, vừa có thể tiếp cận nhóm người dùng mới, vừa tạo thêm doanh thu cho khách hàng hiện tại.
Dưới xu hướng số hóa và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường xuyên vượt qua biên giới. Một số ngân hàng số coi dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là định vị cốt lõi, trong khi một số khác coi đây là một mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các startup công nghệ tài chính tập trung vào kiều bào và các nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền càng trở nên thiết yếu. Các loại ngân hàng số này sẽ thu lợi từ việc chuyển tiền bằng Stablecoin.
So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện chuyển khoản nhanh hơn ( ngay lập tức so với vài ngày ) và rẻ hơn ( chỉ từ 0.3% so với hơn 3% ) cho việc thanh toán. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thâm nhập thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20%, và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp tục.
Ngoài việc tạo ra nguồn thu nhập mới, stablecoin còn tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người trong ngành đều hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng đóng cửa dẫn đến sự chậm trễ trong việc thanh toán. Các ngân hàng kỹ thuật số theo đuổi dịch vụ thời gian thực buộc phải lấp đầy khoảng trống bằng cách cung cấp tín dụng vốn hoạt động, điều này vừa tạo ra chi phí cơ hội về vốn, vừa có thể buộc các doanh nghiệp phải vay thêm vốn. Tuy nhiên, khả năng thanh toán tức thì và tính khả dụng toàn cầu của stablecoin đã hoàn toàn giải quyết vấn đề này. Một trong những nền tảng công nghệ tài chính lớn nhất thế giới đã rõ ràng tuyên bố đang sử dụng stablecoin để xử lý các giao dịch thanh toán vào cuối tuần trên quy mô lớn.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi các công ty fintech hàng đầu dành cho người tiêu dùng đều đầu tư vào Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc doanh nghiệp fintech, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh này sẽ được thực hiện như sau sau khi giới thiệu Stablecoin:
thanh toán thời gian thực 24/7
Áp dụng stablecoin phổ biến để thực hiện thanh toán ngay lập tức ( bao gồm ngày lễ )
Nhà cung cấp dịch vụ ví tích hợp, kết nối hệ thống ngân hàng với dòng USD/stablecoin của blockchain
Kết nối với nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat trong khu vực nhất định, thực hiện việc trao đổi giữa stablecoin và fiat.
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng pháp tiền
Trong thời gian cuối tuần, sử dụng stablecoin làm phương tiện thay thế tạm thời cho tiền tệ, chờ hệ thống ngân hàng khởi động lại để hoàn thành đối chiếu.
Có thể hợp tác với các nhà cung cấp liên quan để xây dựng vòng thanh toán stablecoin nội bộ giữa tài khoản khách hàng và doanh nghiệp
vốn của đối tác có mặt ngay lập tức
Thông qua các giải pháp trên hoặc đối tác thanh khoản, chuyển tiền nhanh chóng đến sàn giao dịch/đối tác, bỏ qua quy trình truyền thống.
tự động điều chỉnh danh mục cho thực thể xuyên quốc gia
Khi các kênh tiền pháp định bị đóng, việc chuyển tiền giữa các đơn vị kinh doanh/công ty con được thực hiện thông qua việc chuyển đổi Stablecoin trên chuỗi.
Trụ sở có thể tận dụng điều này để xây dựng một hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động và có thể mở rộng.
Ngoài những chức năng cơ bản này, còn có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng hoàn toàn dựa trên ý tưởng "tài chính luôn sẵn sàng, tức thì, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó sẽ phát sinh các trường hợp như thanh toán có thể lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, và mã hóa cổ phiếu. Những doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, hệ sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)
Hiện nay, nhiều chủ doanh nghiệp ở các thị trường mới nổi nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng địa phương thường phải đối mặt với nhiều rào cản. Thông thường, chỉ những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc mối quan hệ đặc biệt mới đủ điều kiện - điều này còn phải dựa trên điều kiện ngân hàng có tính thanh khoản đô la Mỹ dồi dào. Trong khi đó, tài khoản bằng đồng nội tệ buộc các doanh nhân phải đồng thời gánh chịu rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng của chính phủ, buộc họ phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, các chủ doanh nghiệp còn phải trả phí chuyển đổi tiền tệ cao.
Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này, trong khi các ngân hàng thương mại có tầm nhìn xa sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình ứng dụng của nó. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ do ngân hàng lưu ký, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Không cần thiết lập nhiều mối quan hệ ngân hàng để giữ nhiều loại tiền tệ.
Thanh toán hóa đơn xuyên biên giới trong vòng giây ( vượt qua mạng lưới ngân hàng đại lý truyền thống )
Tiền gửi Stablecoin sinh lãi
Ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản lên giải pháp quản lý tài chính đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính vượt trội so với tài khoản truyền thống.
Mô hình kinh doanh này đưa vào Stablecoin, phương án thực hành như sau:
Dịch vụ tài khoản đô la toàn cầu/đa tiền tệ
Ngân hàng thông qua đối tác để quản lý stablecoin cho doanh nghiệp
Giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành ( như giảm nhu cầu về giấy phép, miễn trừ tài khoản đặc biệt )
Sản phẩm sinh lời cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao
Ngân hàng có thể cung cấp lợi suất ở mức lãi suất quỹ liên bang, và rủi ro tín dụng thấp hơn đáng kể so với các ngân hàng địa phương.
Cần kết nối với nhà cung cấp stablecoin sinh lãi hoặc đối tác trái phiếu quốc gia token hóa
thanh toán thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch lĩnh vực tài chính tiêu dùng trước đó.
Cảnh ứng dụng toàn cầu
Nhà nhập khẩu thanh toán tiền hàng USD trong vòng giây, nhà xuất khẩu nước ngoài ngay lập tức giải phóng hàng hóa
Giám đốc tài chính doanh nghiệp chuyển tiền theo thời gian thực giữa các quốc gia, thoát khỏi độ trễ của hệ thống ngân hàng đại lý.
Doanh nghiệp ở các quốc gia có lạm phát cao sử dụng đô la để neo giữ bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp.
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng tiền lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ những nhà tuyển dụng cần thanh toán tiền lương cho nhân viên ở các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới hoặc thanh toán tại các quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng tiền lương - những chi phí này có thể được nền tảng tự chi trả, chuyển giao cho nhà tuyển dụng, hoặc bị trừ từ tiền công của nhà thầu. Đối với nhà cung cấp dịch vụ tiền lương, cơ hội dễ thực hiện nhất là mở kênh thanh toán bằng Stablecoin.
Chuyển tiền chuyển tiếp từ hệ thống tài chính Mỹ sang ví kỹ thuật số của nhà thầu bằng stablecoin gần như không tốn chi phí và đến ngay lập tức. Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền tệ pháp định, nhưng họ có thể nhận được ngay lập tức khoản thanh toán được neo vào đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin đang gia tăng mạnh mẽ ở các thị trường mới nổi:
Người dùng trung bình sẵn sàng trả khoảng 4,7% phí bảo hiểm để có được Stablecoin đô la Mỹ
Tại một số quốc gia, mức chênh lệch này có thể lên đến 30%
Stablecoin ngày càng phổ biến trong cộng đồng nhà thầu và freelancer ở các khu vực như Mỹ Latinh.
Ứng dụng tập trung vào người lao động tự do có mức sử dụng Stablecoin và tăng trưởng người dùng gia tăng theo cấp số nhân.
Trong 12 tháng qua, có hơn 250 triệu ví kỹ thuật số đã tích cực sử dụng Stablecoin, ngày càng nhiều người sẵn sàng chấp nhận thanh toán bằng Stablecoin.
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho tốc độ và người dùng cuối, Stablecoin còn mang lại nhiều lợi ích cho các khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương. Đầu tiên, Stablecoin rõ ràng minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Thứ hai, quy trình thực hiện thanh toán lương ngày nay thường liên quan đến nhiều thao tác thủ công, tiêu tốn tài nguyên của bộ phận tài chính. Trong khi đó, Stablecoin là có thể lập trình và có sổ cái tích hợp, điều này nâng cao đáng kể khả năng tự động hóa và khả năng kế toán.
Vậy thì, nền tảng tiền lương nên mở chức năng thanh toán Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán khép kín
Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin, cho phép người dùng cuối tiêu thụ Stablecoin trực tiếp
Hợp tác với các nhà cung cấp ví, cung cấp cơ hội tiết kiệm và thu nhập từ Stablecoin
Kế toán và đối chiếu thuế
Sử dụng đặc tính sổ cái không thể sửa đổi của blockchain, thông qua giao diện API tự động đồng bộ hóa hồ sơ giao dịch đến hệ thống kế toán và thuế, thực hiện tự động hóa quy trình khấu trừ và nộp thuế, ghi chép và đối chiếu.
Thanh toán lập trình và tài chính nhúng
Sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán tự động theo lô và thanh toán lập trình dựa trên điều kiện cụ thể
Kết nối các giao thức cơ sở DeFi, cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương theo cách có thể chi trả và truy cập toàn cầu.
Cách thực hiện cụ thể:
Nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng được chuyển vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi. Việc thanh toán hoàn toàn tự động, được phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể chi tiêu qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin, hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu hóa. Nhờ vào kiến trúc mới này, chi phí tổng thể của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi phủ sóng của các nhà thầu mở rộng lớn, và mức độ tự động hóa của hệ thống tăng lên đáng kể.
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang thu được doanh thu cốt lõi thông qua phát hành thẻ. Mặc dù một số công ty đã xây dựng được quy mô lớn tại Mỹ, nhưng mối quan hệ hợp tác của họ với các tổ chức thẻ, các đối tác ngân hàng và kiến trúc công nghệ gần như không thể giúp mở rộng thị trường nước ngoài.
Việc phát hành thẻ truyền thống cần phải xin giấy phép trực tiếp từ tổ chức thẻ theo từng quốc gia, hoặc hợp tác với ngân hàng địa phương. Quy trình phức tạp này cản trở nghiêm trọng việc mở rộng hoạt động của doanh nghiệp ra ngoài khu vực. Lấy một công ty niêm yết làm ví dụ, sau hơn 10 năm hoạt động, họ chỉ bắt đầu mở rộng ra nước ngoài trong 3 năm gần đây.
Ngoài ra, tổ chức phát hành thẻ cần nộp tiền đặt cọc cho tổ chức thẻ để phòng ngừa rủi ro vỡ nợ. Tổ chức thẻ cam kết với các thương nhân rằng: ngay cả khi ngân hàng hoặc công ty công nghệ tài chính phá sản, thì việc thanh toán của người sở hữu thẻ vẫn sẽ được thực hiện. Tổ chức thẻ sẽ xem xét khối lượng giao dịch trong 4-7 ngày gần nhất, tính toán số tiền đặt cọc mà bên phát hành thẻ cần nộp. Điều này tạo gánh nặng lớn cho ngân hàng/công ty công nghệ tài chính, tạo ra rào cản gia nhập ngành đáng kể.
Stablecoin đã hoàn toàn thay đổi khả năng phát hành thẻ. Đầu tiên, stablecoin đang nuôi dưỡng một loại nền tảng phát hành thẻ mới, nơi các doanh nghiệp có thể tận dụng tư cách thành viên chính của họ với các tổ chức thẻ để cung cấp dịch vụ phát hành toàn cầu thông qua stablecoin. Hơn nữa, do stablecoin có khả năng thanh toán 24/7, một loại đối tác phát hành mới hiện có thể thực hiện thanh toán vào cuối tuần. Thanh toán vào cuối tuần đã giảm đáng kể rủi ro cho các đối tác, giảm hiệu quả yêu cầu thế chấp và giải phóng vốn. Cuối cùng, khả năng xác minh trên chuỗi và khả năng kết hợp của stablecoin đã tạo ra một hệ thống quản lý thế chấp hiệu quả hơn, giảm nhu cầu vốn lưu động của các tổ chức phát hành.
Mô hình kinh doanh này sau khi đưa vào stablecoin, kế hoạch thực hiện như sau:
Hợp tác với các tổ chức thẻ và các nhà phát hành thẻ để triển khai kế hoạch phát hành thẻ toàn cầu tính bằng đô la.
Tùy chọn thanh toán mạng thẻ linh hoạt
Sử dụng Stablecoin để thanh toán ( thực hiện thanh toán vào cuối tuần và qua đêm )
Mạng thẻ tạo ra báo cáo chứa thông tin thanh toán mỗi ngày, sau khi sử dụng Stablecoin sẽ hiển thị địa chỉ Stablecoin
Cũng có thể chọn đổi Stablecoin trở lại tiền pháp định rồi mới thanh toán với mạng thẻ.
Giảm yêu cầu tài sản đảm bảo ( nhờ vào khả năng thanh toán 24/7
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
15 thích
Phần thưởng
15
5
Chia sẻ
Bình luận
0/400
FromMinerToFarmer
· 07-21 18:08
Trước tiên hãy hiểu cách sử dụng rồi hãy nói khoác.
Stablecoin dẫn đầu tương lai mới của công nghệ tài chính: Hướng dẫn ứng dụng doanh nghiệp
Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Các công ty công nghệ tài chính làm thế nào để đón nhận công nghệ cách mạng này
Trong nửa năm qua, các chủ đề liên quan đến Stablecoin liên tục xuất hiện trên các tiêu đề. Từ các giám đốc ngân hàng đến các quản lý sản phẩm công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ, ngày càng nhiều nhà quyết định trong các lĩnh vực khác nhau thảo luận về Stablecoin và những lợi ích của nó.
Stablecoin được xây dựng trên bốn lợi thế cốt lõi:
Những lợi thế này đã được quảng bá rộng rãi, giúp mọi người dễ dàng hiểu "tại sao cần có Stablecoin". Tuy nhiên, "làm thế nào để áp dụng Stablecoin" lại là một vấn đề phức tạp hơn - hiện tại rất ít nội dung cụ thể giải thích cách tích hợp Stablecoin vào mô hình kinh doanh hiện có.
Do đó, chúng tôi đã biên soạn hướng dẫn nâng cao này để cung cấp hướng dẫn cho các doanh nghiệp không phải tiền điện tử khám phá ứng dụng của Stablecoin. Nội dung dưới đây sẽ được chia thành bốn chương, mỗi chương sẽ tập trung vào các mô hình kinh doanh khác nhau. Mỗi chương sẽ phân tích chi tiết: Stablecoin có thể tạo ra giá trị ở những giai đoạn nào, con đường thực hiện cụ thể là gì, và sơ đồ kiến trúc sản phẩm sau khi cải tạo.
Mục tiêu cuối cùng của chúng tôi là thúc đẩy sự áp dụng quy mô của Stablecoin trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng bài viết này có thể cung cấp tham khảo hữu ích cho việc hiện thực hóa tầm nhìn này. Bây giờ, hãy cùng chúng tôi khám phá cách các doanh nghiệp phi tiền điện tử hiện nay có thể sử dụng Stablecoin.
Ngân hàng công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng
Đối với ngân hàng số To C, chìa khóa để nâng cao giá trị doanh nghiệp nằm ở việc tối ưu hóa ba chỉ số sau: quy mô người dùng, doanh thu trên từng người dùng (ARPU), tỷ lệ giữ chân người dùng. Stablecoin hiện tại có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ số đầu tiên - thông qua việc tích hợp hạ tầng của các đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin, vừa có thể tiếp cận nhóm người dùng mới, vừa tạo thêm doanh thu cho khách hàng hiện tại.
Dưới xu hướng số hóa và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường xuyên vượt qua biên giới. Một số ngân hàng số coi dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là định vị cốt lõi, trong khi một số khác coi đây là một mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các startup công nghệ tài chính tập trung vào kiều bào và các nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền càng trở nên thiết yếu. Các loại ngân hàng số này sẽ thu lợi từ việc chuyển tiền bằng Stablecoin.
So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện chuyển khoản nhanh hơn ( ngay lập tức so với vài ngày ) và rẻ hơn ( chỉ từ 0.3% so với hơn 3% ) cho việc thanh toán. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thâm nhập thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20%, và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp tục.
Ngoài việc tạo ra nguồn thu nhập mới, stablecoin còn tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người trong ngành đều hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng đóng cửa dẫn đến sự chậm trễ trong việc thanh toán. Các ngân hàng kỹ thuật số theo đuổi dịch vụ thời gian thực buộc phải lấp đầy khoảng trống bằng cách cung cấp tín dụng vốn hoạt động, điều này vừa tạo ra chi phí cơ hội về vốn, vừa có thể buộc các doanh nghiệp phải vay thêm vốn. Tuy nhiên, khả năng thanh toán tức thì và tính khả dụng toàn cầu của stablecoin đã hoàn toàn giải quyết vấn đề này. Một trong những nền tảng công nghệ tài chính lớn nhất thế giới đã rõ ràng tuyên bố đang sử dụng stablecoin để xử lý các giao dịch thanh toán vào cuối tuần trên quy mô lớn.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi các công ty fintech hàng đầu dành cho người tiêu dùng đều đầu tư vào Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc doanh nghiệp fintech, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh này sẽ được thực hiện như sau sau khi giới thiệu Stablecoin:
thanh toán thời gian thực 24/7
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng pháp tiền
vốn của đối tác có mặt ngay lập tức
tự động điều chỉnh danh mục cho thực thể xuyên quốc gia
Ngoài những chức năng cơ bản này, còn có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng hoàn toàn dựa trên ý tưởng "tài chính luôn sẵn sàng, tức thì, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó sẽ phát sinh các trường hợp như thanh toán có thể lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, và mã hóa cổ phiếu. Những doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, hệ sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)
Hiện nay, nhiều chủ doanh nghiệp ở các thị trường mới nổi nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng địa phương thường phải đối mặt với nhiều rào cản. Thông thường, chỉ những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc mối quan hệ đặc biệt mới đủ điều kiện - điều này còn phải dựa trên điều kiện ngân hàng có tính thanh khoản đô la Mỹ dồi dào. Trong khi đó, tài khoản bằng đồng nội tệ buộc các doanh nhân phải đồng thời gánh chịu rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng của chính phủ, buộc họ phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, các chủ doanh nghiệp còn phải trả phí chuyển đổi tiền tệ cao.
Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này, trong khi các ngân hàng thương mại có tầm nhìn xa sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình ứng dụng của nó. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ do ngân hàng lưu ký, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản lên giải pháp quản lý tài chính đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính vượt trội so với tài khoản truyền thống.
Mô hình kinh doanh này đưa vào Stablecoin, phương án thực hành như sau:
Dịch vụ tài khoản đô la toàn cầu/đa tiền tệ
Sản phẩm sinh lời cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao
thanh toán thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch lĩnh vực tài chính tiêu dùng trước đó.
Cảnh ứng dụng toàn cầu
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng tiền lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ những nhà tuyển dụng cần thanh toán tiền lương cho nhân viên ở các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới hoặc thanh toán tại các quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng tiền lương - những chi phí này có thể được nền tảng tự chi trả, chuyển giao cho nhà tuyển dụng, hoặc bị trừ từ tiền công của nhà thầu. Đối với nhà cung cấp dịch vụ tiền lương, cơ hội dễ thực hiện nhất là mở kênh thanh toán bằng Stablecoin.
Chuyển tiền chuyển tiếp từ hệ thống tài chính Mỹ sang ví kỹ thuật số của nhà thầu bằng stablecoin gần như không tốn chi phí và đến ngay lập tức. Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền tệ pháp định, nhưng họ có thể nhận được ngay lập tức khoản thanh toán được neo vào đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin đang gia tăng mạnh mẽ ở các thị trường mới nổi:
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho tốc độ và người dùng cuối, Stablecoin còn mang lại nhiều lợi ích cho các khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương. Đầu tiên, Stablecoin rõ ràng minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Thứ hai, quy trình thực hiện thanh toán lương ngày nay thường liên quan đến nhiều thao tác thủ công, tiêu tốn tài nguyên của bộ phận tài chính. Trong khi đó, Stablecoin là có thể lập trình và có sổ cái tích hợp, điều này nâng cao đáng kể khả năng tự động hóa và khả năng kế toán.
Vậy thì, nền tảng tiền lương nên mở chức năng thanh toán Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán khép kín
Kế toán và đối chiếu thuế
Thanh toán lập trình và tài chính nhúng
Cách thực hiện cụ thể:
Nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng được chuyển vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi. Việc thanh toán hoàn toàn tự động, được phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể chi tiêu qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin, hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu hóa. Nhờ vào kiến trúc mới này, chi phí tổng thể của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi phủ sóng của các nhà thầu mở rộng lớn, và mức độ tự động hóa của hệ thống tăng lên đáng kể.
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang thu được doanh thu cốt lõi thông qua phát hành thẻ. Mặc dù một số công ty đã xây dựng được quy mô lớn tại Mỹ, nhưng mối quan hệ hợp tác của họ với các tổ chức thẻ, các đối tác ngân hàng và kiến trúc công nghệ gần như không thể giúp mở rộng thị trường nước ngoài.
Việc phát hành thẻ truyền thống cần phải xin giấy phép trực tiếp từ tổ chức thẻ theo từng quốc gia, hoặc hợp tác với ngân hàng địa phương. Quy trình phức tạp này cản trở nghiêm trọng việc mở rộng hoạt động của doanh nghiệp ra ngoài khu vực. Lấy một công ty niêm yết làm ví dụ, sau hơn 10 năm hoạt động, họ chỉ bắt đầu mở rộng ra nước ngoài trong 3 năm gần đây.
Ngoài ra, tổ chức phát hành thẻ cần nộp tiền đặt cọc cho tổ chức thẻ để phòng ngừa rủi ro vỡ nợ. Tổ chức thẻ cam kết với các thương nhân rằng: ngay cả khi ngân hàng hoặc công ty công nghệ tài chính phá sản, thì việc thanh toán của người sở hữu thẻ vẫn sẽ được thực hiện. Tổ chức thẻ sẽ xem xét khối lượng giao dịch trong 4-7 ngày gần nhất, tính toán số tiền đặt cọc mà bên phát hành thẻ cần nộp. Điều này tạo gánh nặng lớn cho ngân hàng/công ty công nghệ tài chính, tạo ra rào cản gia nhập ngành đáng kể.
Stablecoin đã hoàn toàn thay đổi khả năng phát hành thẻ. Đầu tiên, stablecoin đang nuôi dưỡng một loại nền tảng phát hành thẻ mới, nơi các doanh nghiệp có thể tận dụng tư cách thành viên chính của họ với các tổ chức thẻ để cung cấp dịch vụ phát hành toàn cầu thông qua stablecoin. Hơn nữa, do stablecoin có khả năng thanh toán 24/7, một loại đối tác phát hành mới hiện có thể thực hiện thanh toán vào cuối tuần. Thanh toán vào cuối tuần đã giảm đáng kể rủi ro cho các đối tác, giảm hiệu quả yêu cầu thế chấp và giải phóng vốn. Cuối cùng, khả năng xác minh trên chuỗi và khả năng kết hợp của stablecoin đã tạo ra một hệ thống quản lý thế chấp hiệu quả hơn, giảm nhu cầu vốn lưu động của các tổ chức phát hành.
Mô hình kinh doanh này sau khi đưa vào stablecoin, kế hoạch thực hiện như sau:
Hợp tác với các tổ chức thẻ và các nhà phát hành thẻ để triển khai kế hoạch phát hành thẻ toàn cầu tính bằng đô la.