1. Giới thiệu: Biên giới tiếp theo trong Thanh toán DeFi

Trong vòng năm năm qua, stablecoins đã từng bước được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu như một cầu nối giữa tài sản tiền điện tử và thế giới thực. Từ thanh toán xuyên biên giới đến giao dịch on-chain, từ việc giữ tài sản đến lưu trữ giá trị, stablecoins đang biến đổi định nghĩa về "tiền" của hệ thống tài chính truyền thống. Đặc biệt trong không gian DeFi, stablecoins không chỉ trở thành tài sản chính để cung cấp thanh khoản mà còn là trung tâm thử nghiệm thanh toán on-chain. Tuy nhiên, khi cố gắng mở rộng giữ giá trị của thế giới tiền điện tử vào hành vi "thanh toán" thế giới thực, xuất hiện nhiều thách thức:

• Các tuyến đường thanh toán phân mảnh:Người dùng và các nhà thương mại sử dụng các chuỗi, ví và stablecoin khác nhau, dẫn đến tính tương thích kém;
• Chi phí cao:Thanh toán trên chuỗi bị hạn chế bởi khả năng mở rộng của blockchain, với sự biến động thường xuyên của phí gas;
• Thiếu cơ chế thanh toán thống nhất:Việc chuyển khoản quỹ giữa các chuỗi phụ thuộc vào các sàn giao dịch tập trung hoặc giao thức cầu nối, tăng nguy cơ tin cậy;
• Rào cản tuân thủ cao:Thực hiện thanh toán qua các khu vực đòi hỏi xử lý các quy định phức tạp về chống rửa tiền và xác minh danh tính (AML và KYC).

Hiệu quả của các hệ thống thanh toán Web2 truyền thống bắt nguồn từ mạng lưới thanh toán bù trừ thống nhất, hệ thống tuân thủ nghiêm ngặt và tích hợp thiết bị đầu cuối mạnh mẽ. Hiện tại, Web3 thiếu mức độ tích hợp cao này, trở thành nút thắt cổ chai "chặng cuối" cho sự phát triển của các giao thức DeFi tập trung vào thanh toán.

PayFinổi lên để cầu nối khoảng cách quan trọng này. Xây dựng trên nền tảng stablecoins, nó xây dựng mạng thanh toán linh hoạt tập trung vào ba chiều chính:Thanh toán và thanh toán, định tuyến cross-chain, và giao diện tuân thủ, nhằm kết hợp sự linh hoạt của DeFi với hiệu quả của thanh toán Web2, cung cấp cơ sở hạ tầng mới cho thị trường thanh toán toàn cầu.

2. PayFi là gì?

1. Định nghĩa Giao thức

PayFilà một trên chuỗimạng lớp thanh toán và thanh toánkết nối các nhà phát hành stablecoin, các nhà cung cấp thanh khoản qua chuỗi khác nhau, các giao thức DeFi và các nhà bán lẻ thông qua các mô-đun chuẩn và giao diện tuân thủ, tạo ra một cơ sở hạ tầng thanh toán đa năng, có thể lập trình và thân thiện với quy định.

PayFi không chỉ là một ví hoặc ứng dụng thanh toán; đó là một cơ sở hạ tầng thanh toán và thanh toán trên chuỗi toàn diện, ước lượng trở thành “Swift + Visa” của thế giới blockchain.

2. Mục tiêu cốt lõi của PayFi

• Unify payment routes và loại bỏ sự phân mảnh giữa các chuỗi;
• Giảm chi phí thanh toán và nâng cao hiệu quả thanh toán;
• Cung cấp các giao diện tuân thủ để thích nghi với các môi trường quy định khác nhau;
• Hỗ trợ thanh toán đa chuỗi, đa tài sản để cải thiện tính khả dụng cho người dùng và thương gia;
• Xây dựng logic thanh toán chuẩn hóa để phục vụ như cơ sở hạ tầng cho giao protocal DeFi.

3. Tổng quan về các Vai trò Quan trọng

Những vai trò này hợp tác theo cách modul, tạo thành một mạng lưới thanh toán linh hoạt và mở.

3. Kiến trúc Kỹ thuật và Cơ chế cốt lõi của PayFi

Là một mạng lưới giao thức thanh toán và thanh toán trên chuỗi, PayFi nhấn mạnh tính mô-đun cao, tính tương thích qua chuỗi, và thân thiện với tuân thủ quy địnhThiết kế hệ thống. Kiến trúc của nó được thiết kế để đáp ứng cả nhu cầu thanh toán của người dùng và nhu cầu của các nhà cung cấp dịch vụ về việc thanh toán đáng tin cậy, tính thanh khoản và sự minh bạch về quy định. Hệ thống bao gồm ba lớp chính: Lớp Truy Cập Ứng Dụng, Lớp Logic Giao Thức, và Lớp thanh toán tài sản.

1. Tổng quan kiến trúc

Kiến trúc được chia thành:

• Lớp Ứng dụng: Giao diện cho ví, terminal thương nhân, đường dẫn fiat on/off;
• Tầng giao thức: Các thành phần cốt lõi như bộ định tuyến thanh toán, logic thanh toán, các mô-đun tuân thủ;
• Tầng Thanh Toán: Kết nối với tài sản chuỗi công khai, các nhà phát hành stablecoin và các mạng cầu nối.

Thiết kế lớp này cho phép PayFi thích ứng với các chuỗi và kịch bản kinh doanh khác nhau thông qua triển khai theo mô-đun.

2. Ba Mô-đun Cốt lõi

(1) Bộ định tuyến PayFi: Định tuyến và Tích hợp thanh khoản Qua chuỗi.

“Trung tâm điều khiển” của giao thức, mô-đun này tính toán động lực tối ưu từ tài sản của người gửi đến tài sản/mạng đích bằng cách:

• Hỗ trợ chuyển đổi tài sản qua chuỗi (ví dụ, USDC\@Optimism → USDT\@Solana);
• Tổng hợp dữ liệu từ nhiều giao protocal cầu nối để đánh giá tuyến đường theo thời gian thực;
• Sắp xếp các con đường dựa trên tình trạng thanh khoản, mức trượt dự kiến và chi phí thực hiện.

(2) Module Thanh toán: Bộ máy thanh toán On-Chain Hiệu quả cao

Chịu trách nhiệm về việc thanh toán cuối cùng và cân đối sau khi thanh toán, bao gồm:

• Thanh toán theo lô: Kết hợp nhiều thanh toán siêu nhỏ để giảm tương tác và chi phí;
• Chứng minh không biết: Tăng cường quyền riêng tư cho dữ liệu nhạy cảm;
• Chiến lược có thể lập trình: Hỗ trợ thanh toán T+0, theo lịch trình, hoặc dựa trên điều kiện.

Lý tưởng cho thanh toán tần suất cao và các nền tảng có chu kỳ thanh toán.

(3) Lớp Tuân thủ: Bộ máy Tuân thủ Linh hoạt tích hợp

Cho phép triển khai toàn cầu thông qua giao diện tuân thủ có thể cắm hỗ trợ:

• KYC/KYB cho người dùng và thương gia;
• Lọc danh sách đen/danh sách trắng cho ví và giao dịch;
• Adaptation quy định khu vực.

Tích hợp với hệ thống danh tiếng trên chuỗi, kiểm toán bên thứ ba và nhà cung cấp AML/KYC ngoại chuỗi.

3. Khả năng tương thích đa chuỗi và đa tài sản

PayFi hỗ trợ các chuỗi và tài sản chính:

• Chuỗi: Ethereum, Arbitrum, Optimism, Polygon, Solana, Sui, TON, Aptos;
• Tiền ổn định: USDC, USDT, DAI, EUROC, PYUSD và đồng tiền ổn định cục bộ PUSD;
• Token bản địa: Hỗ trợ thanh toán trực tiếp bằng ETH, SOL, APT, v.v.;
• Fiat ramps: Kết nối với các đường dẫn fiat vào/ra và tài khoản ngân hàng.

4. Hợp tác với các giao thức Cross-Chain

Xây dựng trên các giao thức như LayerZero, Wormhole và Axelar:

• Sử dụng những cầu nối này cho tin nhắn tài sản;
• Xây dựng logic thanh toán riêng mà không phụ thuộc vào việc thực hiện tập trung;
• Chuyển đổi giữa các cầu một cách linh hoạt để sử dụng thanh khoản tối ưu.

Phương pháp này trừu tượng hóa lớp cầu như cơ sở hạ tầng phía sau.

5. Giải phóng Giá trị Thời gian trong Luồng thanh toán

PayFi cho phép sử dụng tạm thời các khoản tiền đang trong quá trình chuyển chuyển đi

• Tiền định cư không hoạt động có thể được triển khai vào các giao thức DeFi để sinh lợi;
• Thanh toán xuyên biên giới có thể hoàn thành trong vài phút;
• Các hành động thanh toán tạo dữ liệu tín dụng trên chuỗi có thể sử dụng làm tài sản thế chấp (ví dụ: NFT công nợ).

6. Ví dụ Sử dụng

Hãy tưởng tượng bạn đang ở Singapore sử dụng USDC trên Solana để mua cà phê từ một quán cà phê Đức chỉ chấp nhận DAI trên Arbitrum.

Không có PayFi: Bạn sẽ cần phải thủ công đổi, cầu nối và chuyển tiền - tốn kém và phức tạp.

Với PayFi: Hệ thống tự động định tuyến Solana → Ethereum → Arbitrum, thực hiện trao đổi và thanh toán trong coulisses. Người bán ngay lập tức nhận được DAI chỉ với một cú nhấp chuột từ người dùng—nhanh chóng, chính xác, tuân thủ quy định.

4. Các Tình Huống Ứng Dụng Chính: Ai Sử Dụng PayFi?

PayFi không được thiết kế cho một lĩnh vực cụ thể; nó được thiết kế để giải quyết các vấn đề thanh toán và thanh toán cơ bản trên một loạt các tình huống khác nhau:

1. Thanh toán Thương mại điện tử

• Trường hợp sử dụng: Các sàn NFT, hàng hóa kỹ thuật số, nền tảng sáng tạo;
• Kinh nghiệm: Người dùng thanh toán bằng bất kỳ đồng tiền ổn định nào trên bất kỳ chuỗi nào, các nhà thương mại nhận tài sản ưa thích;
• Giá trị: Định tuyến liền mạch, xác nhận nhanh chóng, thanh toán ổn định.

2. Thanh toán Stablecoin cho Giao thức DeFi

• Trường hợp sử dụng: DEXs, yield aggregators, lending platforms;
• Sử dụng: Giao thức sử dụng PayFi để chuyển đổi và cân nhắc qua chuỗi.
• Giá trị: Giảm trượt giá, giảm chi phí thanh toán, di chuyển thanh khoản hiệu quả.

3. Thanh toán cho công việc Freelance & Remote

• Trường hợp sử dụng: Các nền tảng phát triển toàn cầu, hệ thống thưởng;
• Sử dụng: Nhà tuyển dụng phân phối tiền lương qua PayFi, người dùng lựa chọn stablecoin/chain của họ;
• Tính năng: Phân phối đa chuỗi, thanh toán định kỳ, xác nhận thời gian thực.

4. Thanh toán Thương gia Web3 Offline

• Trường hợp sử dụng: Các gian hàng sự kiện tiền điện tử, quán cà phê theo chủ đề, cửa hàng thương hiệu;
• Sử dụng: Các nhà bán lẻ tích hợp hệ thống POS PayFi, người dùng quét mã QR bằng bất kỳ stablecoin nào;
• Lợi ích: Thanh toán tự động FX, không can thiệp bằng tay.

5. Tự động hóa thanh toán và tài chính doanh nghiệp

• Trường hợp sử dụng: Cross-border SaaS, chuỗi cung ứng, nhà cung cấp API;
• Sử dụng: PayFi xử lý thanh toán định kỳ, hòa giải B2B;
• Tính năng: Thanh toán theo lô, hóa đơn trên chuỗi, báo cáo tuân thủ.

6. Tổng quan về Kịch bản Ứng dụng

7. Tóm tắt

PayFi là không phụ thuộc vào chuỗi và có thể được nhúng vào bất kỳ kịch bản thanh toán nào trên chuỗi. Đối với người dùng, nó ẩn đi các đường dẫn và quá trình chuyển đổi phức tạp. Đối với nhà phát triển và thương nhân, nó cung cấp một hệ thống thanh toán chuẩn mực, có thể sáng tạo. Lý tưởng, người dùng thậm chí không cần biết PayFi là gì - họ chỉ trải nghiệm các khoản thanh toán mượt mà như trong Web2.

5. Lộ trình và Triển vọng Tương lai

Sự phát triển của PayFi sẽ diễn ra từ từ, tiến triển song song với các hệ sinh thái đa chuỗi, lưu thông stablecoin, và các chuẩn mực tuân thủ đang phát triển. Hiện tại, nó đang ở giai đoạn xây dựng giao thức và tích hợp sớm, với tương lai bao gồm việc cập nhật công nghệ, mở rộng hệ sinh thái, và quản trị mở.

1. Current Phase: Protocol Launch and Initial Integrations

• Triển khai cốt lõi: Bộ định tuyến, động cơ thanh toán, các mô-đun tuân thủ;
• Kiểm tra đa chuỗi: Ethereum, Arbitrum, Optimism, Solana, v.v.;
• Đối tác ban đầu: Thương mại điện tử, làm việc tự do, các nền tảng nội dung;
• SDK/API: Công cụ phát triển công cộng để tích hợp dễ dàng;
• Kiểm toán & tuân thủ: Việc kiểm toán an ninh và phát triển khuôn khổ quy định.

2. Kế hoạch trung hạn: Mở rộng Tính năng và Hệ sinh thái

• Tài sản & Chuỗi: Thêm hỗ trợ cho PYUSD, GHO, LUSD, thêm chuỗi như Base, zkSync, Scroll;

• Tương thích cầu: Nâng cao tích hợp với LayerZero, Wormhole, Axelar;

• Tài sản bản địa (PUSD): Đồng tiền ổn định nội bộ cho thanh toán;

• Đối tác hệ sinh thái: Với các nhà phát hành stablecoin, ví Web3 (ví Phantom, Rainbow), và phần cứng POS/thanh toán.

• Khởi động Ví PayFi: Luồng thanh toán trực quan, theo dõi lịch sử, báo cáo, tính năng doanh nghiệp.

3. Tầm nhìn dài hạn: Trung tâm thanh toán và mạng lưới quản trị trên chuỗi

• Thanh toán Hub: Multi-chain → thống nhất → thanh toán tài sản có thể phân phối lại;

• Tích hợp thanh khoản: Chuyển giá trị qua chuỗi hiệu suất cao;

• Mở rộng trường hợp sử dụng: NFT đối với các khoản phải thu, thanh toán vượt biên giới, tài chính chuỗi cung ứng.

• Quản trị: Ra mắt token \$PAY cho quản trị;

• Incentives: Đào tiền điện tử, phần thưởng người dùng qua Điểm Thanh toán;

• Vai trò của người xác thực: Định tuyến đường đi có thể xác minh được bởi cộng đồng thông qua các oracles.

• Tích hợp thế giới thực: Kết nối với các đường dẫn tiền tệ và người giữ, hỗ trợ tuân thủ quyền riêng tư ZK và ASP.

4. Tóm tắt

PayFi không mục tiêu làm đảo lộn tài chính truyền thống ngay lập tức mà thay vào đó từng bước thấm qua mọi tình huống thanh toán và giải quyết trên chuỗi thông qua thiết kế theo mô-đun. Bằng cách kết nối tài sản, tuyến đường và danh tính, PayFi có thể trở thành mạng lưới thanh toán cơ bản của nền kinh tế Web3.