Derinlik Analizi: "Bankaların forex İşlemleri İçin Sorumluluk Reddi Düzenlemeleri" ve Etkileri

Ülke Forex Yönetim Ofisi, 26 Aralık'ta "Banka Forex İşlemleri İçin Görev İhlali Sorumluluğundan Muafiyet Yönetmeliği (Deneme)"ni yayınladı. Bu belge, bankaların forex işlemlerindeki sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını açıkça düzenlemektedir. Bu makale, bu düzenlemenin önemli anlamı ve anahtar noktalarını derinlemesine analiz edecek, okuyucuların forex işlemlerindeki kurallar ve sorumlulukları anlamalarına yardımcı olacaktır.

Bu düzenlemenin çıkarılmasının amacı, aşırı düzenlemenin önlenmesi, finansal istikrar düzeninin korunmasıdır; bu sadece bankaların günlük işleyişiyle ilgili değil, aynı zamanda her bir yatırımcının doğrudan çıkarlarıyla da yakından ilişkilidir.

Bir, Bankaların Ana Yükümlülükleri

1. Müşteri ve işin tanınması, uygunluk denetimi gibi "müşteri tanıma, iş tanıma, uygunluk denetimi" yükümlülüklerini yerine getirmek zorundadırlar ve etkili risk yönetimi önlemleri uygulamalıdırlar.

2. Düzenlemelere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterinin forex hesabı, fon transferleri, döviz alım satımı gibi işlemlerini uyumlu bir şekilde incelemek ve forex yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem riski izleme faaliyetleri gerçekleştirmek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim birimlerine bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Uluslararası geçerli kurallara uyulurken ihlal riskleri tespit edildiğinde, derhal forex yönetim departmanına bildirilmelidir.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, ihlal şüphesiyle ilgili bir soruşturma yürütürken, itiraz formunu ve ilgili kanıtları zamanında doldurup geri bildirerek soruşturmaya aktif olarak işbirliği yapmalıdır.

İki, Yükümlülüklerin Yerine Getirilmemesinin Sonuçları

Bankalar, belirtilen yükümlülükleri yerine getirmezse, bunlar arasında idari cezaların da bulunduğu hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu sorumluluklar, "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Yasası" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği"ne dayanmaktadır.

Üç, Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankaların dikkat etmesi ve raporlaması gereken riskli işlemler şunlardır:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman şüphesi
• Yeraltı döviz bürosu faaliyetleri
• Sınır ötesi kumar
• İhracat vergi iadesi dolandırıcılığı
• Sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik ticaret özellikleri şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlemler
• Fon akışı yolu karmaşık
• Yüksek miktarda para transferi veya fon bölünmesi girişi
• Fon kaynağı ve kullanımı uyumsuz.
• Kısa vadede büyük miktarda para girişi çıkışı
• Fon akışları birden fazla platforma veya hesaba

Dört, Yüksek Riskli İşlem Grupları

Sanal para alanında, yüksek riskli yatırımcılar olarak kolayca tanınan gruplar şunlardır:

1. Sık sık arbitraj yapanlar: USDT taşınarak arbitraj yapan kişiler.

2. Anonim Trader: Fon akışını gizlemek için karmaşık ticaret yollarını kullanan kişiler.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesapta fon giriş çıkışı sık ve büyük miktarlarda olan, kişisel ekonomik durumu ile uyuşmayan katılımcılar.

Beş, Banka İnceleme Yetkisinin Ötesindeki Durumlar

Aşağıdaki durumlar bankanın inceleme kapasitesinin dışında olarak değerlendirilebilir:

1. Teknoloji ve kaynak kısıtlamaları: Çok sayıda anonim yurtdışı cüzdan adresini içeren karmaşık sanal para işlemleri gibi.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Birden fazla düzenleyici politikayı içeren farklı ülkelerdeki işlemler veya işlem bilgilerinin şeffaf olmadığı durumlar.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Birden fazla karıştırma işlemi gerçekleştirilmiş, birden fazla "sahte" şirket hesabı aracılığıyla yapılan işlemler gibi.

Altı, Uluslararası Kurallar ile Yerel Düzenlemelerin Çatışmasının İşlenmesi

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Örneğin, bazı uluslararası kurallar sanal paraların sınır ötesi ödemelerde kullanılmasına izin verse de, yerel sanal para ticaretine yönelik katı kısıtlamalar nedeniyle bankalar yine de yerel mevzuata uymak zorundadır.

Tüccarlar, bu potansiyel çatışmalara özellikle dikkat etmeli, yerel düzenlemeler ve politikalar hakkında tam bilgi sahibi olmalı ve kurallardaki çelişkiler nedeniyle zarar görmemek için önlem almalıdır.

Yedi, Banka Şikayetinde İşlemcinin Rolü

Banka, ihlaller nedeniyle denetlendiğinde ve itiraz edildiğinde, yatırımcıların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Araştırmaya yardımcı olun: İşle ilgili verileri sağlayın, işlemin gerçek durumunu yeniden oluşturun.

2. Kanıtları Dikkatlice Sağlayın: Gerçekleri yansıtan kanıtlar sağlamak bir vatandaşlık görevidir, ancak sahte belgeler sunarak yasal riskleri artırmamaya dikkat edilmelidir.

Sonuç olarak, yatırımcılar bankaya yapılan şikayet sürecinde dikkatli olmalı ve kendilerinin ve bankanın yasal haklarını korumak için gerçek kanıtlar sunmalıdır.