Profundidad de la interpretación: "Reglamento de Diligencia Debida y Exoneración en las Operaciones de Forex Bancarias" y su impacto
La Administración Estatal de Divisas publicó el 26 de diciembre las "Regulaciones de Debida Diligencia y Exención de Responsabilidad para los Negocios de Divisas Bancarias (en fase de prueba)". Este documento establece normas claras sobre los límites de responsabilidad de los bancos en los negocios de divisas y las circunstancias de exención de responsabilidad. Este artículo analizará en profundidad la importancia y los puntos clave de esta regulación, ayudando a los lectores a comprender las reglas y responsabilidades en los negocios de divisas.
La promulgación de esta regulación tiene como objetivo evitar la sobreregulación y garantizar el orden de estabilidad financiera, lo que no solo se relaciona con las operaciones comerciales diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionado con los intereses de cada trader.
I. Principales obligaciones de los bancos
Obligación de diligencia en el desarrollo de negocios: los bancos deben cumplir con la responsabilidad de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar una debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones en forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.
Obligación de revisión de acuerdo con las normas: realizar auditorías de cumplimiento sobre las cuentas de forex de los clientes, los ingresos y pagos de fondos, y las operaciones de compra y venta de divisas, ejecutando estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de divisas.
Obligaciones de informe de monitoreo: realizar el monitoreo de riesgos de transacción, detectar oportunamente riesgos de incumplimiento potencial y reportar a las autoridades de gestión de forex.
Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de informe: Si se detecta un riesgo de incumplimiento al cumplir con las normas internacionales, se debe informar de inmediato a las autoridades de gestión de forex.
Obligación de cooperación en la evaluación de reclamaciones: Durante la investigación de la Administración de Divisas sobre conductas sospechosas de incumplimiento, completar y devolver oportunamente el "Formulario de Reclamación" y la evidencia relacionada, cooperar activamente con la investigación.
Dos, las consecuencias del incumplimiento de obligaciones
Los bancos que no cumplan con las obligaciones establecidas enfrentarán responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas, basadas en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular de China y el Reglamento de Administración de Forex de la República Popular de China.
Tres, Comportamiento de Comercio de Alto Riesgo
Las transacciones de riesgo que los bancos deben vigilar y reportar incluyen:
Sospecha de comercio ficticio, financiamiento e inversión ficticios
Actividades de casas de cambio clandestinas
Juego de azar transfronterizo
Obtención fraudulenta de reembolso de impuestos a la exportación
Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas
En el comercio de criptomonedas, las características típicas de las transacciones de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:
Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes
La ruta de flujo de capital es compleja
Grandes remesas o desagregación de fondos en la cuenta
La fuente y el uso de los fondos no coinciden
Entrada y salida de grandes cantidades de dinero a corto plazo
Flujos de fondos hacia múltiples plataformas o cuentas
Cuarto, grupos de negociación de alto riesgo
En el campo de las criptomonedas, los grupos que son fácilmente identificables como traders de alto riesgo incluyen:
Arbitrajistas frecuentes: como el grupo de personas que realizan arbitraje con USDT.
Comerciantes anónimos: personas que utilizan rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos.
Operadores con anomalías en la gestión de fondos: participantes cuyas entradas y salidas de fondos en la cuenta son frecuentes y de grandes montos, que no corresponden con su situación económica personal.
Cinco, situaciones que superan la capacidad de revisión bancaria
Las siguientes situaciones pueden considerarse como fuera de la capacidad de revisión del banco:
Limitaciones técnicas y de recursos: como en transacciones complejas de criptomonedas que involucran una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero.
Regulaciones y transparencia de la información: se refiere a transacciones que implican diferentes políticas regulatorias de varios países, o situaciones en las que la información de la transacción no es transparente.
Transacciones excepcionalmente complejas: como las transacciones que han pasado por múltiples operaciones de mezcla de monedas y transferencias a través de varias cuentas de "empresa ficticia".
Seis, manejo de conflictos entre las reglas internacionales y las regulaciones nacionales
Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Por ejemplo, aunque ciertas reglas internacionales permiten el uso de criptomonedas para pagos transfronterizos, debido a las estrictas restricciones nacionales sobre el comercio de criptomonedas, los bancos aún deben cumplir con la legislación nacional.
Los traders deben prestar especial atención a estos posibles conflictos, comprender adecuadamente las regulaciones y políticas nacionales, y evitar que los conflictos de reglas perjudiquen sus intereses.
Siete, el papel de los traders en las reclamaciones bancarias
Cuando un banco es investigado y apela por comportamientos irregulares, los traders pueden necesitar:
Asistir en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio para restaurar la situación real de la transacción.
Proporcionar evidencia con cautela: Proporcionar evidencia de manera veraz es cumplir con el deber cívico, pero se debe tener cuidado de evitar aumentar el riesgo legal al proporcionar materiales falsos.
En resumen, los traders deben ser cautelosos durante el proceso de queja bancaria y proporcionar evidencia veraz para proteger sus derechos legítimos y los del banco.
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MemeEchoer
· hace11h
Hoy ha llegado otra restricción. ¿Aún quieres escapar?
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DeepRabbitHole
· hace11h
Todo se trata de políticas.
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ShitcoinConnoisseur
· hace11h
Es ridículo, ¿por qué no simplemente cambiarlo a "préstamos internos y externos"?
Banco Central publica nuevas regulaciones de forex, se aclaran los límites de la debida diligencia de los bancos.
Profundidad de la interpretación: "Reglamento de Diligencia Debida y Exoneración en las Operaciones de Forex Bancarias" y su impacto
La Administración Estatal de Divisas publicó el 26 de diciembre las "Regulaciones de Debida Diligencia y Exención de Responsabilidad para los Negocios de Divisas Bancarias (en fase de prueba)". Este documento establece normas claras sobre los límites de responsabilidad de los bancos en los negocios de divisas y las circunstancias de exención de responsabilidad. Este artículo analizará en profundidad la importancia y los puntos clave de esta regulación, ayudando a los lectores a comprender las reglas y responsabilidades en los negocios de divisas.
La promulgación de esta regulación tiene como objetivo evitar la sobreregulación y garantizar el orden de estabilidad financiera, lo que no solo se relaciona con las operaciones comerciales diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionado con los intereses de cada trader.
I. Principales obligaciones de los bancos
Obligación de diligencia en el desarrollo de negocios: los bancos deben cumplir con la responsabilidad de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar una debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones en forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.
Obligación de revisión de acuerdo con las normas: realizar auditorías de cumplimiento sobre las cuentas de forex de los clientes, los ingresos y pagos de fondos, y las operaciones de compra y venta de divisas, ejecutando estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de divisas.
Obligaciones de informe de monitoreo: realizar el monitoreo de riesgos de transacción, detectar oportunamente riesgos de incumplimiento potencial y reportar a las autoridades de gestión de forex.
Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de informe: Si se detecta un riesgo de incumplimiento al cumplir con las normas internacionales, se debe informar de inmediato a las autoridades de gestión de forex.
Obligación de cooperación en la evaluación de reclamaciones: Durante la investigación de la Administración de Divisas sobre conductas sospechosas de incumplimiento, completar y devolver oportunamente el "Formulario de Reclamación" y la evidencia relacionada, cooperar activamente con la investigación.
Dos, las consecuencias del incumplimiento de obligaciones
Los bancos que no cumplan con las obligaciones establecidas enfrentarán responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas, basadas en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular de China y el Reglamento de Administración de Forex de la República Popular de China.
Tres, Comportamiento de Comercio de Alto Riesgo
Las transacciones de riesgo que los bancos deben vigilar y reportar incluyen:
En el comercio de criptomonedas, las características típicas de las transacciones de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:
Cuarto, grupos de negociación de alto riesgo
En el campo de las criptomonedas, los grupos que son fácilmente identificables como traders de alto riesgo incluyen:
Arbitrajistas frecuentes: como el grupo de personas que realizan arbitraje con USDT.
Comerciantes anónimos: personas que utilizan rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos.
Operadores con anomalías en la gestión de fondos: participantes cuyas entradas y salidas de fondos en la cuenta son frecuentes y de grandes montos, que no corresponden con su situación económica personal.
Cinco, situaciones que superan la capacidad de revisión bancaria
Las siguientes situaciones pueden considerarse como fuera de la capacidad de revisión del banco:
Limitaciones técnicas y de recursos: como en transacciones complejas de criptomonedas que involucran una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero.
Regulaciones y transparencia de la información: se refiere a transacciones que implican diferentes políticas regulatorias de varios países, o situaciones en las que la información de la transacción no es transparente.
Transacciones excepcionalmente complejas: como las transacciones que han pasado por múltiples operaciones de mezcla de monedas y transferencias a través de varias cuentas de "empresa ficticia".
Seis, manejo de conflictos entre las reglas internacionales y las regulaciones nacionales
Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Por ejemplo, aunque ciertas reglas internacionales permiten el uso de criptomonedas para pagos transfronterizos, debido a las estrictas restricciones nacionales sobre el comercio de criptomonedas, los bancos aún deben cumplir con la legislación nacional.
Los traders deben prestar especial atención a estos posibles conflictos, comprender adecuadamente las regulaciones y políticas nacionales, y evitar que los conflictos de reglas perjudiquen sus intereses.
Siete, el papel de los traders en las reclamaciones bancarias
Cuando un banco es investigado y apela por comportamientos irregulares, los traders pueden necesitar:
Asistir en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio para restaurar la situación real de la transacción.
Proporcionar evidencia con cautela: Proporcionar evidencia de manera veraz es cumplir con el deber cívico, pero se debe tener cuidado de evitar aumentar el riesgo legal al proporcionar materiales falsos.
En resumen, los traders deben ser cautelosos durante el proceso de queja bancaria y proporcionar evidencia veraz para proteger sus derechos legítimos y los del banco.