FDIC nới lỏng quy định về tài sản kỹ thuật số, ngân hàng có thể sử dụng Blockchain công cộng.

Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) đang xây dựng một khung quy định linh hoạt và minh bạch hơn cho các hoạt động tài sản kỹ thuật số của ngành ngân hàng, bao gồm việc sử dụng công nghệ Blockchain công cộng và không cần giấy phép.

Gần đây, Chủ tịch lâm thời FDIC, Travis Hill, đã trình bày lập trường ngày càng cởi mở của cơ quan này đối với các hoạt động liên quan đến tiền điện tử tại một hội nghị ngành ngân hàng.

Về sự tương tác giữa các ngân hàng được quản lý và blockchain công cộng, Hill thừa nhận rằng các cơ quan quản lý ở Mỹ luôn khá thận trọng, trong khi các quốc gia khác đã cho phép ngân hàng sử dụng chuỗi công cộng trong nhiều năm. FDIC hiện nay cho rằng việc cấm hoàn toàn việc sử dụng blockchain công cộng là quá nghiêm ngặt, nhưng vẫn nhấn mạnh rằng cần có các biện pháp bảo vệ thích hợp.

Cơ quan này đang đánh giá các hướng dẫn hiện có giữa các bộ phận để xây dựng các tiêu chuẩn lâu dài cho việc sử dụng mạng công cộng một cách có trách nhiệm. Đồng thời cũng đang xem xét khả năng hoạt động của chuỗi khối theo mô hình cấp phép, cũng như cách xác định và quản lý các cấu hình chuỗi khối làm mờ ranh giới giữa môi trường mở và môi trường cấp phép.

FDIC dự kiến sẽ phát hành thêm hướng dẫn liên quan đến các trường hợp sử dụng tài sản kỹ thuật số cụ thể. Hill cho biết, các cơ quan sẽ tiếp tục đánh giá phạm vi hoạt động liên quan, cách xử lý quy định đối với các sản phẩm dựa trên Blockchain và các vấn đề kỳ vọng quản lý rủi ro ngân hàng. Mục tiêu tổng thể là thiết lập một khung quy định nhất quán và minh bạch, đồng thời thúc đẩy đổi mới sáng tạo trong khi đảm bảo an toàn và ổn định.

Hill gần đây đã chỉ ra rằng các hướng dẫn sửa đổi của FDIC đại diện cho một sự thay đổi cơ bản trong thái độ của hệ thống ngân hàng Mỹ đối với tài sản kỹ thuật số và công nghệ Blockchain. Đáng chú ý, FDIC đã bãi bỏ quy định trước đó yêu cầu các cơ quan quản lý phải thông báo cho cơ quan này trước khi thực hiện các hoạt động liên quan đến tài sản kỹ thuật số và Blockchain.

Về quy định đối với stablecoin, FDIC đang xem xét các cập nhật quy định bảo hiểm tiền gửi tiềm năng để làm rõ các yêu cầu đủ điều kiện cho tiền gửi dự trữ stablecoin. Các vấn đề chính được xem xét bao gồm quản lý rủi ro thanh khoản, các biện pháp phòng ngừa tài chính bất hợp pháp và tiêu chuẩn an ninh mạng.

FDIC vẫn đang xem xét liệu có nên làm rõ hơn những ranh giới cho phép hoạt động trong lĩnh vực này, hoặc mở rộng các hướng dẫn quản lý để bao gồm nhiều trường hợp sử dụng hơn. Điều này bao gồm sự xử lý quản lý đối với tài sản và nợ phải trả thế giới thực được token hóa (chẳng hạn như tiền gửi ngân hàng thương mại được token hóa).

Hill cho biết, FDIC cho rằng "dù sử dụng công nghệ nào hay phương thức lưu trữ nào, tiền gửi vẫn là tiền gửi". Tuy nhiên, ông bày tỏ lo ngại về việc các đối tác giao dịch có thể sử dụng hợp đồng thông minh để rút tiền theo mệnh giá sau khi ngân hàng phá sản, điều này có thể làm tăng chi phí thanh toán.

Để đối phó với thách thức này, FDIC đang đánh giá các giải pháp công nghệ để ngăn chặn việc rút tiền bất ngờ trong các tình huống xử lý ngân hàng. Chìa khóa là cách cân bằng khả năng lập trình trên chuỗi với các biện pháp bảo vệ quy định truyền thống, đảm bảo rằng các tổ chức thất bại có thể thanh lý một cách có trật tự.

Những thay đổi này cho thấy FDIC đang nỗ lực cung cấp sự rõ ràng về quy định cho các ngân hàng khám phá hạ tầng tài sản kỹ thuật số, đồng thời nhấn mạnh sự cần thiết phải kiểm soát rủi ro một cách thận trọng cũng như làm rõ thêm về phạm vi các hoạt động được phép tiến hành.