العمق 解读：《银行 سوق الصرف (forex)业务尽职免责规定》及其影响

أصدرت إدارة الدولة للنقد الأجنبي في 26 ديسمبر "قواعد المسؤولية والإعفاء من المسؤولية لعمليات البنوك في سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة بوضوح حدود مسؤوليات البنوك في عمليات سوق الصرف وحالات الإعفاء. ستتناول هذه المقالة التحليل العميق للأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه القواعد، لمساعدة القراء في فهم القواعد والحقوق والواجبات في عمليات سوق الصرف.

يهدف صدور هذه اللوائح إلى تجنب الإفراط في التنظيم وضمان استقرار النظام المالي، وهي تتعلق ليس فقط بعمليات الأعمال اليومية للبنوك، ولكن أيضًا بمصالح كل متداول بشكل وثيق.

١. الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في ممارسة الأعمال: يجب على البنك الوفاء بمسؤوليات "فهم العميل، وفهم الأعمال، وإجراء الفحص الدقيق" طوال عملية الأعمال في سوق الصرف، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزام المراجعة وفقًا للقواعد: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتحصيل الأموال ، وتبادل العملات ، وما إلى ذلك ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف.

3. التزام تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر المخالفات أثناء الالتزام بالقواعد الدولية المتعارف عليها، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: أثناء تحقيق هيئة سوق الصرف في السلوكيات المشتبه فيها، يجب ملء وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط مع التحقيق.

٢. عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المحددة، فإنها ستواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية، وهذه المسؤوليات تستند إلى قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية ولوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية.

٣، سلوكيات التداول عالية المخاطر

يجب على البنوك التركيز على المعاملات المخاطرة التي يجب الإبلاغ عنها بما في ذلك:

• يشتبه في التجارة الوهمية، والتمويل والاستثمار الوهمي
• أنشطة البنوك تحت الأرض
• القمار عبر الحدود
• احتيال لاسترداد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الافتراضية

في تداول العملات الافتراضية، تشمل الخصائص النموذجية للتداول عالي التردد وعالي المخاطر ما يلي:

• عمليات الشحن والسحب المتكررة والتداول على المدى القصير
• مسار تدفق الأموال معقد
• التحويلات الكبيرة أو تقسيم الأموال للإيداع
• مصادر الأموال واستخداماتها غير متطابقة
• حركة أموال كبيرة في فترة قصيرة
• تدفق الأموال إلى منصات أو حسابات متعددة

أربعة، الفئات ذات المخاطر العالية للتداول

في مجال العملات الرقمية، تشمل الفئات التي يسهل التعرف عليها كمتداولين ذوي مخاطر عالية:

1. متداولي التحكيم المتكررين: مثل أولئك الذين يقومون بعمليات التحكيم بين USDT.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفقات الأموال.

3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: المشاركون الذين يتعاملون في حساباتهم بشكل متكرر بمبالغ كبيرة تتعارض مع وضعهم المالي الشخصي.

٥. الحالات التي تتجاوز قدرة البنوك على المراجعة

قد تعتبر الحالات التالية تجاوزًا لقدرة البنك على المراجعة:

1. القيود التقنية والمادية: مثل المعاملات المعقدة للعملات الافتراضية التي تشمل عدد كبير من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: المعاملات المتعلقة بالسياسات التنظيمية المختلفة في البلدان المتعددة، أو الحالات التي تكون فيها معلومات المعاملات غير شفافة.

3. 交易异常复杂：如经过多次混币操作، من خلال عدة حسابات "شركات وهمية" لإجراء التحويلات.

٦. معالجة تضارب القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، فإن البنوك عادةً ما تفضل اتباع اللوائح المحلية. على سبيل المثال، على الرغم من أن بعض القواعد الدولية تسمح باستخدام العملات الافتراضية في المدفوعات عبر الحدود، إلا أن البنوك لا تزال ملزمة بالامتثال للوائح المحلية بسبب القيود الصارمة المفروضة على تداول العملات الافتراضية.

يجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص لهذه النزاعات المحتملة، وفهم اللوائح والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار التي قد تلحق بمصالحهم بسبب تضارب القواعد.

سبعة، دور المتداولين في الشكاوى البنكية

عندما يتم التحقيق في البنك بسبب انتهاكات ويتم تقديم استئناف، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالأعمال، وإعادة بناء الوضع الحقيقي للتداول.

2. تقديم الأدلة بحذر: تقديم الأدلة بصدق هو واجب المواطن، ولكن يجب الانتباه لتجنب زيادة المخاطر القانونية بسبب تقديم مواد زائفة.

بشكل عام، يجب على المتداولين أن يكونوا حذرين خلال عملية الشكوى البنكية، وأن يقدموا الأدلة بصدق، لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.