دليل تطبيقات العملات المستقرة: كيف تتبنى الشركات التقنية المالية هذه التقنية الثورية
على مدار الأشهر الستة الماضية، كانت المواضيع المتعلقة بعملة مستقرة تتصدر العناوين. من التنفيذيين في البنوك إلى مدراء المنتجات في شركات الدفع، وصولاً إلى المسؤولين الحكوميين، فإن صانعي القرار من مختلف القطاعات يناقشون عملة مستقرة ومزاياها بشكل متزايد.
عملة مستقرة建立 على أربع مزايا أساسية:
التسوية الفورية ( تقلل بشكل ملحوظ من متطلبات رأس المال العامل )
تكلفة تداول منخفضة للغاية ( خاصة مقارنة بأنظمة الدفع عبر الحدود التقليدية )
خدمات متاحة عالميًا على مدار الساعة (، تحتاج فقط إلى اتصال بالإنترنت )
قابلية البرمجة ( مدفوعة بواسطة منطق الشفرة عملة )
لقد تم الترويج على نطاق واسع لهذه المزايا، مما يجعل من السهل على الناس فهم "لماذا نحتاج إلى عملة مستقرة". ومع ذلك، فإن "كيف يمكن تطبيق عملة مستقرة" هو سؤال أكثر تعقيدًا - حيث يوجد حاليًا القليل من المحتوى الذي يوضح بالتفصيل كيفية دمج عملة مستقرة في نماذج الأعمال الحالية.
لذلك، قمنا بكتابة هذا الدليل المتقدم، لتقديم إرشادات للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات العملات المستقرة. سيتم تقسيم النص أدناه إلى أربعة فصول، كل منها يركز على نماذج أعمال مختلفة. سيقوم كل فصل بتحليل تفصيلي: في أي مراحل يمكن للعملات المستقرة خلق قيمة، وما هي طرق التنفيذ المحددة، بالإضافة إلى رسم تخطيطي لهندسة المنتج بعد التحول.
هدفنا النهائي هو دفع عملة مستقرة لتحقيق تطبيقات واسعة النطاق في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. نأمل أن توفر هذه المقالة مرجعًا مفيدًا لتحقيق هذه الرؤية. الآن، دعونا نتعمق في كيفية استخدام الشركات غير المشفرة لعملة مستقرة.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)
بنك التكنولوجيا المالية الموجه للمستهلكين
بالنسبة للبنوك الرقمية الموجهة للمستهلكين، يكمن مفتاح تعزيز قيمة الشركات في تحسين المعايير الثلاثة التالية: حجم المستخدمين، عائد المستخدم الفردي ( ARPU )، معدل الاحتفاظ بالمستخدمين. يمكن للعملة المستقرة حاليًا أن تدعم بشكل مباشر العنصرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنك الرقمي إطلاق خدمات التحويلات المستندة إلى العملة المستقرة، مما يسمح بالوصول إلى فئات جديدة من المستخدمين، بالإضافة إلى خلق إيرادات إضافية للعملاء الحاليين.
في ظل الاتجاهات المزدوجة للتDigitalization والعولمة، غالبًا ما يكون السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم عبر الحدود. تضع بعض البنوك الرقمية الخدمات المالية عبر الوطنية كموضع أساسي، بينما تعتبرها أخرى كوظيفة لتحسين ARPU. بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تركز على المغتربين ومجموعات معينة، فإن خدمات التحويلات هي حاجة ملحة. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من تحويلات العملات المستقرة.
بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية, يمكن للعملات المستقرة أن تحقق وصولاً أسرع ( لحظي مقابل عدة أيام ) وأرخص ( تصل إلى 0.3% مقابل أكثر من 3% ) من التسويات. هذا يفسر لماذا في بعض قنوات التحويل, وصلت نسبة استخدام المدفوعات بالعملات المستقرة إلى 10-20%, وما زال الاتجاه في النمو.
بجانب خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة لتسوية المعاملات الداخلية. يعرف العديد من المهنيين جيدًا نقاط الألم المتعلقة بتسويات عطلة نهاية الأسبوع: حيث تؤدي إغلاق البنوك إلى تأخير التسوية. اضطرت البنوك الرقمية التي تسعى لتقديم خدمات في الوقت الحقيقي إلى سد الفراغ من خلال تقديم قروض لتمويل العمليات، مما يخلق تكاليف فرص مالية، وقد يجبر الشركات على الحصول على تمويل إضافي. بينما تحل خاصية التسوية الفورية للعملة المستقرة والقدرة على الوصول العالمي هذه المشكلة تمامًا. وقد صرح أحد أكبر منصات التكنولوجيا المالية في العالم بوضوح أنه يقوم باستخدام العملة المستقرة على نطاق واسع لمعالجة أعمال التسوية في عطلة نهاية الأسبوع.
لذلك، ليس من الغريب أن تتجه الشركات الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين نحو عملة مستقرة. فكيف يمكنك استخدام عملة مستقرة إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية؟
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال هذا، فإن الخطة العملية هي كما يلي:
تسوية فورية على مدار الساعة
استخدام عملات مستقرة شائعة لتحقيق تسوية فورية ( بما في ذلك العطلات )
مزود خدمات المحفظة المتكاملة، يربط نظام البنوك بتدفق الدولار/عملة مستقرة على البلوكشين
ربط مزودي خدمة القنوات النقدية في مناطق محددة، لتحقيق تبادل العملة المستقرة مع العملة
سد الفجوة في تسوية العملة الورقية
خلال عطلة نهاية الأسبوع، يتم استخدام عملة مستقرة كبديل مؤقت للعملة القانونية، ليتم إنهاء التسوية بعد إعادة تشغيل نظام البنك.
يمكن التعاون مع الموردين المعنيين لبناء حلقة تسوية داخلية للعملة المستقرة بين حسابات العملاء والشركات
###资金 الطرف الآخر متاحة على الفور
من خلال الحلول المذكورة أعلاه أو الشركاء في السيولة، تجاوز العمليات التقليدية، لتحويل الأموال بسرعة إلى البورصة / الشركاء.
إعادة توازن تلقائي للكيانات عبر الوطنية
عند إغلاق قنوات العملات الورقية، يتم تحقيق تخصيص الأموال بين وحدات الأعمال/الشركات الفرعية من خلال نقل عملة مستقرة على السلسلة
يمكن للهيئة التأسيسية استخدام هذا لإنشاء نظام إدارة مالية عالمي آلي وقابل للتوسع
بالإضافة إلى هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على مفهوم "المالية على مدار الساعة، الفورية، القابلة للتجميع". التحويلات والتسويات هي مجرد نقطة البداية، وسيتبع ذلك مشاهد مثل المدفوعات القابلة للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكن الأسهم. ستفوز هذه الشركات بالسوق من خلال تجربة مستخدم استثنائية، ومجموعة غنية من المنتجات، وهيكل تكاليف أقل.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)
البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)
في الوقت الحالي، يواجه العديد من أصحاب الشركات في الأسواق الناشئة عقبات عديدة إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار الأمريكي في البنوك المحلية. عادةً ما تكون الشركات التي لديها حجم معاملات كبير أو علاقات خاصة فقط مؤهلة لذلك - وهذا يتطلب أيضًا أن تكون لدى البنك سيولة كافية بالدولار. بينما تُجبر حسابات العملات المحلية رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومية في نفس الوقت، مما يتطلب منهم مراقبة تقلبات أسعار الصرف باستمرار. وعند دفع المدفوعات للموردين في الخارج، يحتاج أصحاب الشركات أيضًا إلى دفع رسوم تحويل العملات المرتفعة.
يمكن أن تخفف العملات المستقرة هذه الاحتكاكات بشكل كبير، وستلعب البنوك التجارية ذات الرؤية المستقبلية دورًا رئيسيًا في عملية استخدامها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:
يمكنك الاحتفاظ بأرصدة متعددة من العملات دون الحاجة إلى إقامة علاقات مصرفية متعددة
تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ ( يتجاوز شبكة الوكالات التقليدية )
إيداع عملة مستقرة يكسب فوائد
يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة أموال متعددة العملات عالمياً، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل، تكون خطة التنفيذ على النحو التالي:
خدمة حسابات متعددة العملات/الدولار العالمي
البنك من خلال الشريك يقوم بإدارة عملة مستقرة للشركات
خفض تكاليف بدء التشغيل والتشغيل ( مثل تقليل متطلبات الترخيص، وإعفاء الحسابات الخاصة )
منتج عالي العائد مدعوم بسندات أمريكية عالية الجودة
يمكن للبنك أن يقدم عائدات بمستوى سعر الفائدة الفيدرالي، وأن يكون خطر الائتمان أقل بكثير من البنوك المحلية.
يجب التواصل مع مزودي عملة مستقرة ذات الفائدة أو شركاء السندات الحكومية المرمزة.
تسوية مستمرة على مدار الساعة
راجع خطة قطاع التمويل الاستهلاكي المذكورة أعلاه.
مشهد التطبيق العالمي
يستفيد المستوردون من دفع ثمن البضائع بالدولار في ثوانٍ، ويقوم المصدرون في الخارج بإطلاق سراح البضائع على الفور
المدير المالي للشركة يقوم بتحويل الأموال عبر الدول في الوقت الفعلي، متخلصاً من تأخير نظام البنوك الوسيطة
أصحاب الشركات في الدول ذات التضخم المرتفع يستخدمون الدولار لتثبيت الميزانية العمومية للشركات
مزود خدمات الدفع
بالنسبة لبرامج الرواتب، فإن أكبر قيمة للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الأجور لموظفي الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود أو المدفوعات في البلدان ذات البنية التحتية المالية المتخلفة إلى تكاليف كبيرة لبرامج الرواتب - يمكن أن تتحمل هذه التكاليف من قبل البرنامج نفسه، أو يتم نقلها إلى أصحاب العمل، أو خصمها من أجور المتعاقدين. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر قابلية للتحقيق هي فتح قنوات دفع للعملة المستقرة.
التحويلات عبر الحدود للعملة المستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محافظ المقاولين الرقمية تكلف تقريبا صفر وتصل على الفور. على الرغم من أن المقاولين قد لا يزالون بحاجة إلى إجراء تبادل العملات الورقية بأنفسهم، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى العملات الورقية العالمية على الفور. تشير العديد من الأدلة إلى أن الطلب على العملة المستقرة في الأسواق الناشئة في تزايد.
المستخدمون على استعداد لدفع حوالي 4.7% علاوة للحصول على عملة مستقرة بالدولار
في بعض البلدان، يمكن أن تصل هذه العلاوة إلى 30%
عملة مستقرة في منطقة أمريكا اللاتينية وغيرها من المناطق تزداد شعبية بين المقاولين ومجتمع المستقلين
تطبيق يركز على المستقلين، حيث شهد استخدام عملته المستقرة وزيادة عدد المستخدمين نمواً أضعافاً مضاعفة.
خلال ال 12 شهرًا الماضية، كان هناك أكثر من 250 مليون محفظة رقمية نشطة تستخدم عملة مستقرة، وأصبح المزيد من الناس مستعدين لقبول دفع عملة مستقرة.
بالإضافة إلى توفير السرعة وتكاليف المستخدم النهائي، فإن العملة المستقرة تقدم العديد من الفوائد لعملاء الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب. أولاً، العملة المستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص بشكل ملحوظ. ثانياً، غالباً ما تتضمن عملية تنفيذ دفع الرواتب اليوم الكثير من العمليات اليدوية، مما يستهلك موارد قسم المالية. بينما العملة المستقرة قابلة للبرمجة، وتحتوي على دفتر أستاذ مدمج، مما يعزز بشكل كبير من قدرات الأتمتة والمحاسبة.
إذا كان الأمر كذلك، كيف ينبغي لمنصة الرواتب تفعيل ميزة الدفع بعملة مستقرة؟
تسوية على مدار 24/7
تم تغطية المحتوى ذات الصلة في النص السابق.
دفع مغلق
التعاون مع منصة إصدار بطاقات قائمة على عملة مستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين بإنفاق عملة مستقرة مباشرة
التعاون مع مزودي المحفظة لتقديم فرص ادخار وعائدات للعملة المستقرة
المحاسبة والمراجعة الضريبية
من خلال استخدام خاصية دفاتر الأستاذ غير القابلة للتغيير في البلوكشين، يتم مزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب عبر واجهات بيانات API، مما يحقق أتمتة عمليات الخصم والدفع، والتسجيل، ومطابقة الحسابات.
الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج
استخدام العقود الذكية لتحقيق الدفع الآلي بالجملة والدفع القابل للبرمجة بناءً على شروط معينة
ربط بروتوكولات DeFi الأساسية لتقديم خدمات التمويل القائمة على الرواتب بطريقة ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها عالميًا
طريقة التنفيذ المحددة:
تدعم منصة معالجة الرواتب التي تعتمد على العملات المستقرة التعاون مع المدخلات القانونية الأمريكية، وتربط بين الحسابات البنكية والعملات المستقرة. قبل يوم الدفع، تُحول الأموال من حساب الشركة العميل إلى حساب العملات المستقرة على السلسلة. يتم الدفع بالكامل بشكل تلقائي، ويتم بثه بشكل جماعي إلى جميع المقاولين حول العالم. يتلقى المقاولون عملات مستقرة بالدولار على الفور، ويمكنهم صرفها باستخدام بطاقة فيزا الداعمة للعملات المستقرة، أو الادخار من خلال السندات المرمزة في الحساب على السلسلة. بفضل هذه البنية الجديدة، انخفضت التكاليف العامة للنظام بشكل ملحوظ، وتم توسيع نطاق تغطية المقاولين بشكل كبير، وزادت درجة أتمتة النظام بشكل كبير.
جهة إصدار البطاقة
في الوقت الحالي، تقوم العديد من الشركات بتحقيق إيراداتها الأساسية من خلال إصدار بطاقات. على الرغم من أن بعض الشركات قد أنشأت أعمالًا ضخمة في الولايات المتحدة، إلا أن علاقاتها مع منظمات البطاقات، وشراكاتها مع البنوك، وبنيتها التحتية التقنية تكاد تكون غير قادرة على دعم التوسع في الأسواق الخارجية.
يتطلب إصدار بطاقات الدفع التقليدية التقدم بطلب للحصول على ترخيص مباشر من منظمة البطاقات في كل دولة، أو التعاون مع البنوك المحلية. هذه العملية المعقدة تعيق بشدة توسع الشركات عبر المناطق. على سبيل المثال، بعد أكثر من 10 سنوات من التشغيل، بدأت إحدى الشركات المدرجة في البورصة التوسع دولياً فقط في السنوات الثلاث الماضية.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على جهة إصدار البطاقة دفع وديعة إلى منظمة البطاقة لتجنب مخاطر التخلف عن السداد. ومن خلال ذلك، تعد منظمة البطاقة التجار بأنه حتى في حالة إفلاس البنك أو شركة التكنولوجيا المالية، ستظل مدفوعات حاملي البطاقات قابلة للتحصيل. ستقوم منظمة البطاقة بمراجعة حجم المعاملات خلال الأيام 4-7 الأخيرة، وحساب المبلغ الذي يجب أن تدفعه جهة الإصدار كوديعة. هذا يشكل عبئًا ثقيلاً على البنوك/شركات التكنولوجيا المالية، ويشكل عائقًا كبيرًا لدخول الصناعة.
عملة مستقرة غيرت تمامًا إمكانية أعمال إصدار البطاقات. أولاً، تعمل العملة المستقرة على تربية نوع جديد من منصات إصدار البطاقات، حيث يمكن للشركات الاستفادة من عضويتها الرئيسية مع منظمات البطاقات، من خلال العملة المستقرة لتقديم خدمات الإصدار العالمية. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن العملة المستقرة توفر القدرة على التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، فإن نوعًا جديدًا من شركاء الإصدار يمكنهم الآن إجراء التسويات في عطلات نهاية الأسبوع. التسويات في عطلات نهاية الأسبوع تقلل بشكل كبير من مخاطر الشركاء، وتقلل بشكل فعال من متطلبات الهامش وتحرر الأموال. أخيرًا، تخلق القابلية للتحقق على السلسلة والقدرة على التجميع للعملة المستقرة نظام إدارة هامش أكثر كفاءة، مما يقلل من احتياجات رأس المال التشغيلي لوكالات الإصدار.
بعد إدخال عملة مستقرة في هذا النموذج التجاري، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي:
التعاون مع منظمات البطاقات والجهات المصدرة للبطاقات لإطلاق برنامج إصدار عالمي بالدولار الأمريكي:
خيارات تسوية شبكة بطاقات مرنة
مباشرة استخدام عملة مستقرة لتسوية ( لتحقيق تسويات نهاية الأسبوع والليلة )
يولد شبكة البطاقات تقارير تحتوي على معلومات التسوية يوميًا، بعد استخدام عملة مستقرة ستظهر عنوان العملة المستقرة
يمكن أيضًا اختيار تحويل العملة المستقرة إلى عملة قانونية ثم التسوية مع شبكة البطاقات
تقليل متطلبات الضمان ( بفضل القدرة على التسوية على مدار الساعة طوال الأسبوع
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 15
أعجبني
15
5
مشاركة
تعليق
0/400
FromMinerToFarmer
· 07-21 18:08
افهم كيفية الاستخدام أولاً قبل التفاخر
شاهد النسخة الأصليةرد0
GhostAddressMiner
· 07-21 01:40
لقد تحققنا من البيانات داخل السلسلة، كلها فخ.
شاهد النسخة الأصليةرد0
FloorPriceWatcher
· 07-19 04:05
الاستقرار أفضل من تداول العملات الرقمية
شاهد النسخة الأصليةرد0
OnchainGossiper
· 07-19 04:03
اجلس على رمز ثروة عملة مستقرة
شاهد النسخة الأصليةرد0
LiquidationWizard
· 07-19 03:57
اللعب بالعملات يعني اللعب بالعملة المستقرة الأمان أولاً
عملة مستقرة تقود مستقبل التكنولوجيا المالية الجديد: دليل تطبيقات الشركات
دليل تطبيقات العملات المستقرة: كيف تتبنى الشركات التقنية المالية هذه التقنية الثورية
على مدار الأشهر الستة الماضية، كانت المواضيع المتعلقة بعملة مستقرة تتصدر العناوين. من التنفيذيين في البنوك إلى مدراء المنتجات في شركات الدفع، وصولاً إلى المسؤولين الحكوميين، فإن صانعي القرار من مختلف القطاعات يناقشون عملة مستقرة ومزاياها بشكل متزايد.
عملة مستقرة建立 على أربع مزايا أساسية:
لقد تم الترويج على نطاق واسع لهذه المزايا، مما يجعل من السهل على الناس فهم "لماذا نحتاج إلى عملة مستقرة". ومع ذلك، فإن "كيف يمكن تطبيق عملة مستقرة" هو سؤال أكثر تعقيدًا - حيث يوجد حاليًا القليل من المحتوى الذي يوضح بالتفصيل كيفية دمج عملة مستقرة في نماذج الأعمال الحالية.
لذلك، قمنا بكتابة هذا الدليل المتقدم، لتقديم إرشادات للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات العملات المستقرة. سيتم تقسيم النص أدناه إلى أربعة فصول، كل منها يركز على نماذج أعمال مختلفة. سيقوم كل فصل بتحليل تفصيلي: في أي مراحل يمكن للعملات المستقرة خلق قيمة، وما هي طرق التنفيذ المحددة، بالإضافة إلى رسم تخطيطي لهندسة المنتج بعد التحول.
هدفنا النهائي هو دفع عملة مستقرة لتحقيق تطبيقات واسعة النطاق في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. نأمل أن توفر هذه المقالة مرجعًا مفيدًا لتحقيق هذه الرؤية. الآن، دعونا نتعمق في كيفية استخدام الشركات غير المشفرة لعملة مستقرة.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)
بنك التكنولوجيا المالية الموجه للمستهلكين
بالنسبة للبنوك الرقمية الموجهة للمستهلكين، يكمن مفتاح تعزيز قيمة الشركات في تحسين المعايير الثلاثة التالية: حجم المستخدمين، عائد المستخدم الفردي ( ARPU )، معدل الاحتفاظ بالمستخدمين. يمكن للعملة المستقرة حاليًا أن تدعم بشكل مباشر العنصرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنك الرقمي إطلاق خدمات التحويلات المستندة إلى العملة المستقرة، مما يسمح بالوصول إلى فئات جديدة من المستخدمين، بالإضافة إلى خلق إيرادات إضافية للعملاء الحاليين.
في ظل الاتجاهات المزدوجة للتDigitalization والعولمة، غالبًا ما يكون السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم عبر الحدود. تضع بعض البنوك الرقمية الخدمات المالية عبر الوطنية كموضع أساسي، بينما تعتبرها أخرى كوظيفة لتحسين ARPU. بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تركز على المغتربين ومجموعات معينة، فإن خدمات التحويلات هي حاجة ملحة. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من تحويلات العملات المستقرة.
بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية, يمكن للعملات المستقرة أن تحقق وصولاً أسرع ( لحظي مقابل عدة أيام ) وأرخص ( تصل إلى 0.3% مقابل أكثر من 3% ) من التسويات. هذا يفسر لماذا في بعض قنوات التحويل, وصلت نسبة استخدام المدفوعات بالعملات المستقرة إلى 10-20%, وما زال الاتجاه في النمو.
بجانب خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة لتسوية المعاملات الداخلية. يعرف العديد من المهنيين جيدًا نقاط الألم المتعلقة بتسويات عطلة نهاية الأسبوع: حيث تؤدي إغلاق البنوك إلى تأخير التسوية. اضطرت البنوك الرقمية التي تسعى لتقديم خدمات في الوقت الحقيقي إلى سد الفراغ من خلال تقديم قروض لتمويل العمليات، مما يخلق تكاليف فرص مالية، وقد يجبر الشركات على الحصول على تمويل إضافي. بينما تحل خاصية التسوية الفورية للعملة المستقرة والقدرة على الوصول العالمي هذه المشكلة تمامًا. وقد صرح أحد أكبر منصات التكنولوجيا المالية في العالم بوضوح أنه يقوم باستخدام العملة المستقرة على نطاق واسع لمعالجة أعمال التسوية في عطلة نهاية الأسبوع.
لذلك، ليس من الغريب أن تتجه الشركات الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين نحو عملة مستقرة. فكيف يمكنك استخدام عملة مستقرة إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية؟
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال هذا، فإن الخطة العملية هي كما يلي:
تسوية فورية على مدار الساعة
سد الفجوة في تسوية العملة الورقية
###资金 الطرف الآخر متاحة على الفور
إعادة توازن تلقائي للكيانات عبر الوطنية
بالإضافة إلى هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على مفهوم "المالية على مدار الساعة، الفورية، القابلة للتجميع". التحويلات والتسويات هي مجرد نقطة البداية، وسيتبع ذلك مشاهد مثل المدفوعات القابلة للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكن الأسهم. ستفوز هذه الشركات بالسوق من خلال تجربة مستخدم استثنائية، ومجموعة غنية من المنتجات، وهيكل تكاليف أقل.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)
البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)
في الوقت الحالي، يواجه العديد من أصحاب الشركات في الأسواق الناشئة عقبات عديدة إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار الأمريكي في البنوك المحلية. عادةً ما تكون الشركات التي لديها حجم معاملات كبير أو علاقات خاصة فقط مؤهلة لذلك - وهذا يتطلب أيضًا أن تكون لدى البنك سيولة كافية بالدولار. بينما تُجبر حسابات العملات المحلية رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومية في نفس الوقت، مما يتطلب منهم مراقبة تقلبات أسعار الصرف باستمرار. وعند دفع المدفوعات للموردين في الخارج، يحتاج أصحاب الشركات أيضًا إلى دفع رسوم تحويل العملات المرتفعة.
يمكن أن تخفف العملات المستقرة هذه الاحتكاكات بشكل كبير، وستلعب البنوك التجارية ذات الرؤية المستقبلية دورًا رئيسيًا في عملية استخدامها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:
يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة أموال متعددة العملات عالمياً، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل، تكون خطة التنفيذ على النحو التالي:
خدمة حسابات متعددة العملات/الدولار العالمي
منتج عالي العائد مدعوم بسندات أمريكية عالية الجودة
تسوية مستمرة على مدار الساعة
راجع خطة قطاع التمويل الاستهلاكي المذكورة أعلاه.
مشهد التطبيق العالمي
مزود خدمات الدفع
بالنسبة لبرامج الرواتب، فإن أكبر قيمة للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الأجور لموظفي الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود أو المدفوعات في البلدان ذات البنية التحتية المالية المتخلفة إلى تكاليف كبيرة لبرامج الرواتب - يمكن أن تتحمل هذه التكاليف من قبل البرنامج نفسه، أو يتم نقلها إلى أصحاب العمل، أو خصمها من أجور المتعاقدين. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر قابلية للتحقيق هي فتح قنوات دفع للعملة المستقرة.
التحويلات عبر الحدود للعملة المستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محافظ المقاولين الرقمية تكلف تقريبا صفر وتصل على الفور. على الرغم من أن المقاولين قد لا يزالون بحاجة إلى إجراء تبادل العملات الورقية بأنفسهم، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى العملات الورقية العالمية على الفور. تشير العديد من الأدلة إلى أن الطلب على العملة المستقرة في الأسواق الناشئة في تزايد.
بالإضافة إلى توفير السرعة وتكاليف المستخدم النهائي، فإن العملة المستقرة تقدم العديد من الفوائد لعملاء الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب. أولاً، العملة المستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص بشكل ملحوظ. ثانياً، غالباً ما تتضمن عملية تنفيذ دفع الرواتب اليوم الكثير من العمليات اليدوية، مما يستهلك موارد قسم المالية. بينما العملة المستقرة قابلة للبرمجة، وتحتوي على دفتر أستاذ مدمج، مما يعزز بشكل كبير من قدرات الأتمتة والمحاسبة.
إذا كان الأمر كذلك، كيف ينبغي لمنصة الرواتب تفعيل ميزة الدفع بعملة مستقرة؟
تسوية على مدار 24/7
تم تغطية المحتوى ذات الصلة في النص السابق.
دفع مغلق
المحاسبة والمراجعة الضريبية
الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج
طريقة التنفيذ المحددة:
تدعم منصة معالجة الرواتب التي تعتمد على العملات المستقرة التعاون مع المدخلات القانونية الأمريكية، وتربط بين الحسابات البنكية والعملات المستقرة. قبل يوم الدفع، تُحول الأموال من حساب الشركة العميل إلى حساب العملات المستقرة على السلسلة. يتم الدفع بالكامل بشكل تلقائي، ويتم بثه بشكل جماعي إلى جميع المقاولين حول العالم. يتلقى المقاولون عملات مستقرة بالدولار على الفور، ويمكنهم صرفها باستخدام بطاقة فيزا الداعمة للعملات المستقرة، أو الادخار من خلال السندات المرمزة في الحساب على السلسلة. بفضل هذه البنية الجديدة، انخفضت التكاليف العامة للنظام بشكل ملحوظ، وتم توسيع نطاق تغطية المقاولين بشكل كبير، وزادت درجة أتمتة النظام بشكل كبير.
جهة إصدار البطاقة
في الوقت الحالي، تقوم العديد من الشركات بتحقيق إيراداتها الأساسية من خلال إصدار بطاقات. على الرغم من أن بعض الشركات قد أنشأت أعمالًا ضخمة في الولايات المتحدة، إلا أن علاقاتها مع منظمات البطاقات، وشراكاتها مع البنوك، وبنيتها التحتية التقنية تكاد تكون غير قادرة على دعم التوسع في الأسواق الخارجية.
يتطلب إصدار بطاقات الدفع التقليدية التقدم بطلب للحصول على ترخيص مباشر من منظمة البطاقات في كل دولة، أو التعاون مع البنوك المحلية. هذه العملية المعقدة تعيق بشدة توسع الشركات عبر المناطق. على سبيل المثال، بعد أكثر من 10 سنوات من التشغيل، بدأت إحدى الشركات المدرجة في البورصة التوسع دولياً فقط في السنوات الثلاث الماضية.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على جهة إصدار البطاقة دفع وديعة إلى منظمة البطاقة لتجنب مخاطر التخلف عن السداد. ومن خلال ذلك، تعد منظمة البطاقة التجار بأنه حتى في حالة إفلاس البنك أو شركة التكنولوجيا المالية، ستظل مدفوعات حاملي البطاقات قابلة للتحصيل. ستقوم منظمة البطاقة بمراجعة حجم المعاملات خلال الأيام 4-7 الأخيرة، وحساب المبلغ الذي يجب أن تدفعه جهة الإصدار كوديعة. هذا يشكل عبئًا ثقيلاً على البنوك/شركات التكنولوجيا المالية، ويشكل عائقًا كبيرًا لدخول الصناعة.
عملة مستقرة غيرت تمامًا إمكانية أعمال إصدار البطاقات. أولاً، تعمل العملة المستقرة على تربية نوع جديد من منصات إصدار البطاقات، حيث يمكن للشركات الاستفادة من عضويتها الرئيسية مع منظمات البطاقات، من خلال العملة المستقرة لتقديم خدمات الإصدار العالمية. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن العملة المستقرة توفر القدرة على التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، فإن نوعًا جديدًا من شركاء الإصدار يمكنهم الآن إجراء التسويات في عطلات نهاية الأسبوع. التسويات في عطلات نهاية الأسبوع تقلل بشكل كبير من مخاطر الشركاء، وتقلل بشكل فعال من متطلبات الهامش وتحرر الأموال. أخيرًا، تخلق القابلية للتحقق على السلسلة والقدرة على التجميع للعملة المستقرة نظام إدارة هامش أكثر كفاءة، مما يقلل من احتياجات رأس المال التشغيلي لوكالات الإصدار.
بعد إدخال عملة مستقرة في هذا النموذج التجاري، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي:
التعاون مع منظمات البطاقات والجهات المصدرة للبطاقات لإطلاق برنامج إصدار عالمي بالدولار الأمريكي: